Kostenlose Kreditkarte im Vergleich: Welche ist die Beste?

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich – Welche ist die Richtige?

In unserem Vergleich haben wir für Sie die besten Angebote unter den kostenlosen Kreditkarten aufgelistet. Wiegen Sie Vor- und Nachteile gegeneinander ab, um im Kreditkarten Vergleich die richtige kostenlose Kreditkarte zu finden, die für Ihre persönlichen Bedürfnisse am besten geeignet ist.


Kartenname:	Advanzia Card	Barclay CardNmore	Barclay Gold Visa	Sunny Card	Net+ Prepaid	Kalixa Prepaid
Kartentyp:	MC	MC	VISA	MC	MC	MC
Ausstellungsgebühr:	0,- €	0,- €	0,- €	0,- €	0,- €	4,95 €
Jahresgebühr:	0,- €	0,- €	0,- €¹	0,- €	0,- €	0,- €
Zusatzkarten optional:
Jahresgebühr Zusatzkarte:		0,- €	10,- €	0,- €
Versicherungen inklusive:		opt.	opt.
Guthabenverzinsung:		1,50%
Kosten Bargeldbezug:	0,- €	4%/5,95 €²	4%/5,95 €²	1%/5,25 €³	4 €	1,75/2,25⁴
Bargeld max. pro Tag:	k.A.	k.A.	k.A.	k.A.	750 €	300 €
Fremdwährungs- Gebühr:		1,99 %	1,99 %	1,75 %	2,95 %
Bonusprogramm:

Alle Angaben zu den oben gelisteten kostenlosen Kreditkarten sind ohne Gewähr. Maßgebend sind immer AGB und Produktinformationen der betreffenden Kartenanbieter. (Stand: 10.12.2012)

Anmerkungen:

Beitragsfrei im ersten Jahr, auch in den Folgejahren beitragsfrei, wenn ein Jahresumsatz von 1.200,- EUR erreicht wurde. Bei weniger Umsatz beträgt der Jahresbeitrag 19,- EUR.
Es gilt der angegebene Prozentsatz, jedoch mindestens der angegebene Betrag in EUR pro Bargeldbezug.
Für Bargeldverfügungen aus dem Guthaben gilt der angegebene Prozentsatz, jedoch mindestens der angegebene Betrag in EUR, Bargeldverfügungen im Soll werden mit 3,5%, jedoch mindestens mit 5,25 EUR berechnet.
Im Inland kostet der Bargeldbezug 1,75 EUR, im Ausland 2,25 EUR.

Was zeichnet kostenlose Kreditkarten aus?

Wer heute eine Kreditkarte sucht, kann unter einem fast unüberschaubaren Angebot auswählen. Aus diesem Grunde ist es sehr wichtig, daß man die verschiedenen Angebote vergleicht, bevor man sich für eine Kreditkarte entscheidet. Besonders hinsichtlich der Jahresgebühr und den Kosten für die Nutzung unterscheiden sich die verschiedenen Angebote zum Teil ganz erheblich. So kann es durchaus vorkommen, dass der Kreditkarteninhaber im Rahmen eines Angebotes fast 100 Euro an Jahresgebühr zahlt und innerhalb eines anderen Angebotes keine Jahresgebühr anfällt. Bezüglich der Jahresgebühr ist es für den Kunden erfreulich, dass es in diesem Bereich doch einige Anbieter gibt, die kostenlose Kreditkarten offerieren.

Grundsätzlich haben kostenlose Kreditkarten folgende Gemeinsamkeiten:

Kostenlose Kreditkarten weisen weder eine Abschlussgebühr noch eine Jahresgebühr oder Monatsgebühr auf.
Für den Karteninhaber entstehen nur dann Kosten, wenn er die Kreditkarte auf eine bestimmte Art und Weise nutzt. Dabei muss man hinsichtlich der dann möglicherweise anfallenden Gebühren unterscheiden, welche Nutzungsmöglichkeiten für den Karteninhaber jeweils wichtiger sind.
Im Normalfall sind kostenlose Kreditkarten sogenannte „klassische Kreditkarten“, für die ein Verfügungsrahmen bzw. Kreditrahmen eingeräumt wird.
Antragsteller müssen über eine einwandfreie Bonität verfügen. Mit Ausnahme der Net+ Prepaid MasterCard sind solche kostenlose Kreditkarten ohne gute Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung nicht zu bekommen.
Der Karteninhaber erhält eine monatliche Abrechnung, die innerhalb einer vom Karten Anbieter festgelegten Frist beglichen werden muss.
Antragsteller für kostenlose Kreditkarten müssen im Regelfall über einen deutschen Wohnsitz verfügen.

Sind Kostenlose Kreditkarten völlig kostenfrei?

Auch wenn kostenlose Kreditkarten keine Jahresgebühr beinhalten, so können dennoch Gebühren anfallen. Für das bargeldlose Zahlen im Internet oder in Geschäften werden innerhalb der Euro-Zone keinerlei Gebühren mehr berechnet. Anders sieht es beim bargeldlosen Zahlen in Nicht-Euro-Ländern aus, denn dort fallen aufgrund der Währungsumrechnung Gebühren zwischen einem und fünf Prozent, berechnet vom Umsatz, an. Hinsichtlich der Gebühren für das Abheben von Bargeld am Geldautomat im Ausland gibt es sehr unterschiedliche Angebote, die von weltweit kostenlos, beispielsweise bei der Gebührenfrei Mastercard Gold, bis hin zu einer Gebühr von bis zu 7,50 Euro je Verfügung reichen.

Kostenlose Kreditkarten werden heute grundsätzlich entweder unabhängig von weiteren Produkten von Banken, Versicherungen, von einem Kreditkarten Anbieter und anderen Unternehmen oder in Zusammenhang mit der Nutzung eines Girokontos angeboten. Einige Banken bieten hier auch so genannte Pakete an, bestehend aus einem verzinsten Girokonto mit Tagesgeldfunktion und einer kostenlosen Kreditkarte. Aber auch wer bereits ein Girokonto nutzt, für den gibt es im Bereich der „unabhängigen“ Kreditkarten viele attraktive Angebote.

Die besten kostenlosen Kreditkarten kurz vorgestellt:

Die MasterCard Gold der Advanzia Bank

Am interessantesten unter den vorgestellten kostenlosen Kreditkarten ist zweifelsohne die Gebührenfrei MasterCard Gold der Advanzia Bank, eine kostenlose Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung. Eine Jahresgebühr wird nicht berechnet, Bargeldabhebungen sind weltweit gebührenfrei. Die übliche Monatsabrechnung ist kostenfrei. Zinsen werden ab Transaktionsdatum berechnet. Diese kostenlose Mastercard Kreditkarte bietet zudem ein zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen und einen 24 Stunden gratis Kundenservice mittels einer gebührenfreien 0800 Telefon Nummer. Die Monatsabrechnung kann auch in Teilbeträgen gezahlt werden, wobei das Minimum bei 3% der Gesamtrechnungssumme, mindestens jedoch bei 30 EUR liegt. Ein zusätzlicher Pluspunkt ist die im Leistungsumfang enthaltene kostenlose Reiseversicherung. Hier erfahren Sie mehr über die kostenlose MasterCard Gold der Advanzia Bank.

Wer seine Monatsrechnung komplett innerhalb der Zahlungsfrist zahlt und auf Bargeldabhebungen am Geldautomat vollig verzichtet, erhält mit mit der Advanzia Mastercard eine Kreditkarte, deren Nutzung mit keinerlei Kosten verbunden ist.

Die Barclaycard CardNmore

Kostenlose Kreditkarten findet man auch bei BarclayCards. Seit Oktober 2011 gibt es das komplett kostenlose cardNmore Karten-Doppel, bestehend aus der Netto Maestro Karte und der CardNmore Mastercard. Die Karte ist dauerhaft beitragsfrei und bietet dazu noch ein Bonusprogramm mit attraktiven Preisen und einem zinsfreien Kredit von bis zu zwei Monaten. Hier finden Sie weitere Informationen zum CardNmore Karten-Doppel.

Die Barclaycard New Visa Card

Die meisten anderen BarclayCard Kreditkarten sind allerdings nicht auf Dauer ohne Grundgebühr zu erhalten bzw. der dauerhafte Wegfall der Jahresgebühr ist an Bedingungen geknüpft. Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr aber auf jeden Fall bei der Barclaycard New Visa Card, bei der Barclaycard Visa & MasterCard im Doppel. Auch bei der Barclaycard Green und bei der Barclay Visa Gold Kreditkarte fallen im ersten Jahr keine Jahresgebühr an. Die Jahresgebühr bei der Barclay New Visa Card entfällt zum Beispiel auch im 2. Jahr und auf Dauer, wenn der Karteninhaber durch Verfügungen mittels der Kreditkarte einen Jahresumsatz von 1.200 Euro oder mehr erzielt. Hier erfahren Sie mehr über die Barclaycard New Visa Card.

Die SunnyCard der Santander Bank

Auch die Santander Bank bietet dem Kunden kostenlose Kreditkarten ohne Grundgebühren an. Unter den verschiedenen Santander Kreditkarten kann der Antragsteller zum Beispiel eine SunnyCard der Santander Consumer Bank in Form einer MasterCard bekommen. Bei der Sunny Card entfällt die Grundgebühr für die Card auf Dauer ohne weitere Bedingungen, also nicht nur im ersten Jahr. Als weitere Besonderheit kann der Karteninhaber mit dieser kostenlosen Kreditkarte der Santander Bank noch einen fünf prozentigen Rabatt auf Reisen erhalten, wenn er die Reise mit der SunnyCard beim Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH bucht. Hier gibt es ausführliche Infos zur Santander SunnyCard.

Die Net+ Prepaid MasterCard

Last not least wollen wir Ihnen hier auch eine kostenlose Prepaid Kreditkarte vorstellen, die Net+ Prepaid MasterCard, die völlig kostenlos beantragt werden kann und bei der es ebenfalls keine Jahresgebühr gibt. Zum Erhalt der Karte ist weder ein Wohnsitz noch ein Konto in Deutschland erforderlich. Die Karte kann weltweit in über 70 Ländern beantragt werden, wobei acht verschiedene Währungen zur Auswahl stehen, in denen das Kartenkonto geführt werden kann. Im Gegensatz zu den oben vorgestellten kostenlosen klassischen Kreditkarten wird die Karte ohne Bonitätsprüfung erteilt. Das Kartenkonto wird in England geführt, daher erfolgt auch keine Eintragung bei der Schufa. Hier finden Sie ausführliche Informationen zur kostenlosen Net+ Prepaid Kreditkarte.

Kalixa MasterCard ohne Schufa

Obwohl die Kalixa Prepaid Master nicht völlig kostenlos ist, wollen wir sie hier trotzdem berücksichtigen. Die einmalige Ausstellungsgebühr kostet lediglich 4,95 Euro, ist also fast zu vernachlässigen. Dafür gibt es eine Prepaid Kreditkarte, die auf Jahresgebühren und Gebühren für den Auslandseinsatz ganz verzichtet. Auch diese Karte gibt es problemlos ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung. Das Kartenkonto wird wie auch bei der Net+ Karte in England geführt und unterliegt daher den englischen Bestimmungen. Beantragt werden kann die Karte von Personen ab 18 Jahren mit Wohnsitz in Deutschland, Großbritannien und Italien. Ein Bankkonto ist hierzu nicht erforderlich. Hier erhalten Sie weitergehende Informationen über die Kalixa Kreditkarte ohne Schufa.