Girokonto ohne Schufa
Deutsches Konto ohne Schufa
Zunächst erst einmal ist die Bezeichnung “Girokonto ohne Schufa” ziemlich irreführend. Gemeint ist damit in der Regel ein Girokonto auf Guthabenbasis., oder auch Prepaid Girokonto ohne Schufa. Gemäß der Selbstverpflichtung der deutschen Banken erhalten Personen auch bei negativer Bonität, ohne regelmäßiges Einkommen oder bei einem negativen Schufaeintrag ein solches Konto auf Guthabenbasis. Darunter versteht man ein Konto, das nur im Guthaben geführt wird, ein Überzug, wenn auch nur kurzfristig, ist ausgeschlossen. Für die Banken besteht jedoch keine gesetzliche Verpflichtung, ein solches Konto auf Guthabenbasis auszustellen. Die Selbstverpflichtung ist lediglich eine Vereinbarung auf freiwilliger Basis. Ausgenommen sind Sparkassen, die in einigen Bundesländern gemäß Landesverordnungen verpflichtet sind, ein Girokonto trotz Schufa bereitzustellen, das aber nur als Guthabenkonto geführt werden kann. Soll nur Onlinebanking genutzt werden, dann bieten verschiedene Sparkassen zudem die Möglichkeit, ein solches vollwertiges Girokonto auf Guthabenbasis völlig kostenlos und ohne Kontoführungsgebühren einzurichten.
Was genau ist ein “Girokonto ohne Schufa”?
Für die Einrichtung eines Girokontos ohne Schufa wird üblicherweise keine Bonitätsprüfung durchgeführt und keine Schufa Abfrage vorgenommen. Ein solches Konto wird auch bei einem negativen Schufa-Eintrag eingerichtet. Anders sieht es jedoch bei Schufa Eintragung aus. Im Antrag für die Eröffnung eines deutschen Kontos, ganz gleich bei welcher Bank, ist üblicherweise eine Klausel über die Meldung des Kontos bei der Schufa enthalten. Mit der Unterschrift unter dem Antrag für die Kontoeröffnung stimmt der Antragsteller auch dieser Einwilligungsklausel zu. Somit erklärt sich der Antragsteller damit einverstanden, daß sein Konto oder auch die prepaid Kreditkarte der Schufa gemeldet wird. Es ist also wichtig zu wissen, daß man unter einem solchen Konto ein Girokonto ohne Schufa Abfrage verstehen sollte. Bezüglich der Bonität und negativer Schufa Eintragungen wird auf die Schufa Abfrage verzichtet, das neue Konto wird jedoch in jedem Falle bei der Schufa eingetragen.
Wie sicher ist ein schufafreies Girokonto?
Da inzwischen alle Konten neben der Schufa auch in einer Bundeszentraldatei erfasst werden, gibt es ein geheimes, sicheres Girokonto in Deutschland nicht mehr. Girokonten im Inland unterliegen daher immer dem Pfändungsrisiko. Hat ein Gläubiger Zugriff auf die Daten der Schufa, ist es relativ leicht, das auf dem Konto vorhandene Guthaben zu pfänden. Übersteigt die Pfändungssumme das vorhandene Guthaben, wird das Konto wegen der bestehenden Pfändung blockiert. Im Endeffekt kündigt die Bank daher das Konto. Besser sieht es in der Zukunft mit dem beschlossenen “Gesetz zur Reform des Kontopfändungsschutzes” aus.
Kontopfändungsschutz zukünftig - P-Konto
Mit diesem Gesetz wird erstmalig ein sogenanntes Pfändungsschutzkonto, oder auch “P-Konto” genannt, eingeführt, mit dem gleichzeitig für alle Arten von Einkünften der Pfändungsschutz verbessert wird. Ab Mitte 2010 ist Jedermann berechtigt, ein beliebiges Girokonto als Pfändungsschutz-Konto einzurichten.
Mit der Einrichtung eines “P-Kontos” wird ein Pfändungsfreibetrag festgelegt. Der Schuldner erhält für Guthaben auf diesem Konto einen automatischen Basispfändungsschutz in Höhe seines Pfändungsfreibetrages. Dabei ist es unerheblich, woher diese Einkünfte stammen. Zukünftig sind damit auch Einkünfte auch selbstständiger Tätigkeit bis zum Pfändungsfreibetrag vor Pfändungen geschützt. Der Pfändungsfreibetrag ist abhängig vom jeweiligen Einkommen und evtl. Unterhaltsverpflichtungen.
In der Praxis sollte es also nicht mehr vorkommen, daß eine Kontopfändung in den meisten Fällen mit der Sperrung bzw. Kündigung des Girokontos verbunden ist.
Nur, ein solches P-Konto wird auch kein Girokonto ohne Schufa sein, vielmehr soll jedes P-Konto der Schufa mitgeteilt werden. Damit soll vermieden werden, daß jemand mehr als das eine vorgesehene P-Konto einrichten kann.
Girokonto ohne Schufa im Ausland
Ganz anders sieht es bei einem Konto im Ausland aus. Die Schufa ist eine rein deutsche Institution. Es besteht also für ausländische Banken keinerlei Veranlassung, ein Girokonto im Ausland der Schufa zu melden. Allein schon daher, kann es sicherer sein ein Girokonto ohne Schufa im Ausland einzurichten, beispielsweise in der Schweiz, oder in Österreich. Interessant ist auch das Safepay Angebot aus Lettland - ein vollwertiges sicheres Giro Konto mit Onlinebanking und prepaid Kreditkarte. Natürlich kann ein Gläubiger auch Guthaben auf einem Konto im Ausland pfänden lassen. Nur ist dies mit wesentlich höherem Aufwand und Kosten verbunden. Dazu muss dem Gläubiger auch das Girokonto ohne Schufa im Ausland erst einmal bekannt sein.
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