Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich – Welche ist die Beste?

Im Bereich der Kreditkarten stehen dem Kunden heute sehr viele verschiedene Angebote zur Verfügung. Aus diesem Grunde ist es auch sehr wichtig, dass man die verschiedenen Angebote vergleicht, bevor man sich für eine Kreditkarte entscheidet. Besonders hinsichtlich der Jahresgebühr und noch weiteren Kosten unterscheiden sich die verschiedenen Angebote zum Teil ganz erheblich. So kann es durchaus vorkommen, dass der Kreditkarteninhaber im Rahmen eines Angebotes 80 Euro an Jahresgebühr zahlt und innerhalb eines anderen Angebotes keine Jahresgebühr anfällt.

Was zeichnet kostenlose Kreditkarten aus?

Bezüglich der Jahresgebühr ist es für den Kunden erfreulich, dass es in diesem Bereich immer mehr Anbieter gibt, die kostenlose Kreditkarten offerieren. Grundsätzlich haben kostenlose Kreditkarten folgende Gemeinsamkeiten:

Kostenlose Kreditkarten weisen weder eine Abschlussgebühr noch eine Jahresgebühr oder Monatsgebühr auf.
Für den Karteninhaber entstehen nur dann Kosten, wenn er die Kreditkarte auf eine bestimmte Art und Weise nutzt. Dabei muss man hinsichtlich der dann möglicherweise anfallenden Gebühren unterscheiden, welche Nutzungsmöglichkeit der Karteninhaber jeweils gewählt hat.
Im Gegensatz zu Prepaid Kreditkarten sind kostenlose Kreditkarten sogenannte “klassische Kreditkarten” für die ein Verfügungsrahmen bzw. Kreditrahmen eingeräumt wird.
Antragsteller müssen über eine gute Bonität verfügen. Ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung sind solche kostenlosen Visa Kreditkarten und Mastercard Kreditkarten nicht erhältlich.
Der Karteninhaber erhält eine monatliche Abrechnung, die innerhalb einer bestimmten Frist, die vom Karten Anbieter festgelegt wird, beglichen werden muss.
Antragsteller für kostenlose Kreditkarten müssen im Regelfall über einen deutschen Wohnsitz verfügen.

Auch wenn kostenlose Kreditkarten keine Jahresgebühr beinhalten, so können dennoch sonstige Gebühren anfallen. Für das bargeldlose Zahlen im Internet oder in Geschäften werden innerhalb der Euro-Zone keinerlei Gebühren mehr berechnet. Anders sieht es beim bargeldlosen Zahlen in Nicht-Euro-Ländern aus, denn dort fallen aufgrund der Währungsumrechnung Gebühren zwischen einem und fünf Prozent, berechnet vom Umsatz, an. Hinsichtlich der Gebühren für das Abheben von Bargeld am Geldautomat im Ausland gibt es sehr unterschiedliche Angebote, die von weltweit kostenlos, beispielsweise bei der Gebührenfrei Mastercard Gold, bis hin zu einer Gebühr von bis zu 7,50 Euro je Verfügung reichen.

Kostenlose Kreditkarten werden heute grundsätzlich entweder unabhängig von weiteren Produkten von Banken, Versicherungen, von einem Kreditkarten Anbieter und anderen Unternehmen oder in Zusammenhang mit der Nutzung eines Girokontos angeboten. Einige Banken bieten hier auch so genannte Pakete an, welche dann aus einem verzinsten Girokonto mit Tagesgeldfunktion und einer kostenlosen Kreditkarte bestehen. Aber auch wenn man bereits ein Girokonto nutzt, gibt es im Bereich der “unabhängigen” Kreditkarten viele attraktive Angebote.

Eines der zahlreichen Angebote am Markt über kostenlose Kreditkarten sind die BarclayCards. Die BarclayCard Kreditkarten sind allerdings nicht auf Dauer ohne Grundgebühr zu erhalten bzw. der dauerhafte Wegfall der Jahresgebühr ist an Bedingungen geknüpft. Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr aber auf jeden Fall bei der Barclaycard New Visa Card, bei der Barclaycard Visa & MasterCard im Doppel. Auch bei der Barclaycard Green und bei der Barclay Visa Gold Kreditkarte fällt im ersten Jahr keine Jahresgebühr an. Die Jahresgebühr bei der Barclay New Visa Card entfällt zum Beispiel auch im 2. Jahr und auf Dauer, wenn der Karteninhaber durch Verfügungen mittels der Kreditkarte einen Jahresumsatz von 1.200 Euro oder mehr erzielt.

Auch die Santander Bank bietet dem Kunden kostenlose Kreditkarten ohne Grundgebühren an. Unter den verschiedenen Santander Kreditkarten kann der Kunde zum Beispiel eine SunnyCard der Santander Consumer Bank in Form einer MasterCard bekommen. Bei der Sunny Card entfällt die Grundgebühr für die Card auf Dauer ohne weitere Bedingungen, also nicht nur im ersten Jahr. Als weitere Besonderheit kann der Karteninhaber mit dieser kostenlosen Kreditkarte der Santander Bank noch einen fünf prozentigen Rabatt auf Reisen erhalten, die er mit der Karte beim Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH bucht.

Unter den Citibank Mastercard Kreditkarten befinden sich ebenfalls kostenlose Kreditkarten, die ohne Jahresgebühren angeboten werden. Allerdings gilt dies teilweise nur im jeweils 1. Jahr. Ab dem zweiten Jahr kostet eine der angebotenen Kreditkarten bereits 66 Euro an Jahresgebühr. Hierbei handelt es sich auch um die Citibank Visa Gold Kreditkarte, die natürlich neben den üblichen Zahlungsverkehrsfunktionen noch weitere Leistungen beinhaltet. Eine auf Dauer kostenlose Kreditkarte bezüglich der Jahresgebühr wird von der Citibank derzeit in Zusammenhang mit Girokonto CitiBest als MasterCard Gold Kreditkarte angeboten.

Eine sehr gute Alternative ist die Gebührenfrei MasterCard Gold der Advanzia Bank, eine kostenlose Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung. Eine Jahresgebühr wird nicht berechnet, Bargeldabhebungen sind weltweit gebührenfrei. Die übliche Monatsabrechnung ist kostenfrei. Zinsen werden ab Transaktionsdatum berechnet. Diese kostenlose Mastercard Kreditkarte bietet zudem ein zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen und einen 24 Stunden gratis Kundenservice mittels einer gebührenfreien 0800 Telefon Nummer. Die Monatsabrechnung kann auch in Teilbeträgen gezahlt werden, wobei das Minimum bei 3% der Gesamtrechnungssumme, mindestens jedoch bei 30 EUR liegt.