Mobiles Payment › Kreditkarten-Report

Apple Pay jetzt auch in Österreich

7. Mai 2019

Jetzt auch in Österreich mit dem iPhone bezahlen

In der letzten April-Woche, genauer gesagt am 24. April, hat Apple auch in der Alpenrepublik den Bezahldienst Apple Pay freigeschaltet. Seidem können Kunden den Bezahldienst mit iPhone und der Apple Watch zum kontaktlosen Bezahlen in Ladengeschäften sowie mit dem iPad und Mac bei bestimmten Apps und Webseiten im Internet zur Zahlung verwenden. Nach eigenen Angaben sind die Erste Bank und die Sparkassen Kooperationspartner der ersten Stunde. Die beiden Banken haben den Bezahldienst auch am 24. April präsentiert.

Vom Start weg dabei ist auch das Fintech-Start-up N26 aus Deutschland. Nach Aussage von Apple sollen der Kartenservice Boon von der Wirecard Bank, Edenred, Revolut und VimPay, sowie die UniCredit-Tochter Bank Austria bald folgen.

Laut Angaben von Apple soll der Bezahldienst jetzt in vielen Geschäften genutzt werden können. Insbesondere wurden BP, Billa, Backwerk, Burger King, DM, Douglas, Hofer, H&M, Dunkin‘ Donuts, Metro, Penny, MediaMarkt, Starbucks und Vapiano genannt.

Bereits Ende März gab es erste Meldungen, dass Apple Pay in Kürze auch in Österreich eingeführt werden solle. Damals hatten einige Bankinstitute verkündet, dass sie mit Apple kooperieren wolten. Von der Ersten Bank soll offenbar eine Mastercard-Debitkarte speziell für Apple Pay ausgegeben werden. Kunden der Internet-Bank N26 können ihre Mastercard für einbinden. Auf der Apple Pay Website für Österreich wird aber auch das Visa- und Maestro-Logo aufgeführt.

Unterdessen kooperiert in Deutschland mit der Consorsbank eine weitere Bank mit Apple Pay. Kunden der Bank können ab sofort den Bezahldienst von Apple nutzen. Dabei wird die Visa Card der Bank unterstützt.

Ebenfalls angekündigt hat die Deutsche Kreditbank (DKB) die Zusammenarbeit mit Apple. Die Einführung war auch im April erwartet worden, wurde aber bisher noch nicht umgesetzt.

Die Schweizer Großbank Credit Suisse hat inzwischen verkündet, dass mit den Kreditkarten von Swisscard, demnächst die Einbindung in Apple Pay in der Schweiz möglich sein soll. Weiter teilte die Bank mit, dass mit Samsung Pay das Angebot an mobilen Bezahldiensten erweitert werde. Seit dem 30. April 2019 können Kunden der Credit Suisse mit der Swisscard die Zahlungsoption nutzen. Bisher wurden nur Twint und Swatch Pay angeboten. Weitere Partnerschaften werden angestrebt.

Apple Pay ist mittlerweile seit vier Jahren am Markt verfügbar, zuerst in den USA. In Deutschland ist Apple Pay erst seit Dezember 2018 verfügbar, jedoch bisher noch nicht in Verbindung mit der Girocard, die jeder Bankkunde besitzt. In den USA geht Apple einen anderen Weg und gibt zusammen mit Goldman Sachs eine eigene Kreditkarte auf Apple-Pay-Basis heraus. Zudem seien Alternativen für Kunden mit Smartphones mit dem Betriebssystem Android in der Mache. Bei der tschechischen Tochter ist diese Option bereits aktiviert.

Der mobile Bezahldienst Bluecode mit Sitz in Wien und in Lachen in der Schweiz will eine europäische Alternative zu Apple Pay und Google Pay anbieten. Bluecode sei derzeit in Österreich und Deutschland verfügbar, werde aber noch in mehreren Ländern, voraussichtlich in Spanien, Irland, Ungarn und Italien, an den Start gehen. Nach eigenen Angaben sammelt Bluecode keine Kundendaten und bietet Anonymität im Sinne der Datenschutz-Grundverordnung. Das Unternehmen betrachtet dies als einen erheblichen Vorteil gegenüber Kreditkartenzahlungen mit Apple Pay und Google Pay.

VR-Banken wollen Apple Pay einführen

14. März 2019

VR-Banken wollen noch in diesem Jahr Apple Pay einführen

Ebenso wie die Sparkassen wollen auch die VR-Banken noch in diesem Jahr Apple Pay einführen. Das bestätigte der Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Nach eigenen Aussagen ist der Verband in laufenden Gesprächen mit Apple und man sei zuversichtlich, den Kunden noch in diesem Jahr eine Lösung anbieten zu können. Offensichtlich ist das kontaktlose Bezahlen via Apple Pay auch für die Volksbanken zu wichtig geworden, um ihre Kunden noch länger davon auszuschließen.

Derzeit bieten die Volksbanken, ebenso wie die Sparkassen, ihren Kunden eine eigene App an, mit der in Geschäften kontaktlos bezahlt werden kann. Die App lässt sich aber nur auf Android-Smartphones installieren, auf dem iPhone jedoch nicht. Das liegt einfach daran, dass Apple die NFC-Schnittstelle der infrage kommenden Geräte für Fremdnutzungen nicht freigegeben hat

Bislang unterstützt Apple Pay nur Debit- und Kreditkarten von Mastercard, Visa, American Express und Maestro von Banken, die mit Apple eine Kooperation eingegangen sind. Die meisten Bankkunden in Deutschland besitzen jedoch lediglich eine Girocard für ihr Konto, die sich nicht in das Bezahlsystem von Apple integrieren lässt. Einige Banken, wie beispielsweise die Deutsche Bank, setzen daher auf eine virtuelle Mastercard-Debitkarte, mit der ihre Kunden, die keine Kreditkarte besitzen, Apple Pay aktivieren können.

Nach Angaben des BVR-Vorstandes entfielen im letzten Jahr rund 21 Prozent der Online-Transaktionen auf kontaktlose Bezahlvorgänge und dabei können noch lange nicht alle Girokarten und Kreditkarten der VR-Banken für mobile Bezahldienste wie Google Pay etc. genutzt werden.

In Anbetracht der rasant zunehmenden Bedeutung der mobilen Bezahldienste scheinen die Genossenschaftsbanker nicht länger gewillt zu sein, Umsatz und Kunden zu verlieren, wenn sie ihren Kunden keine adäquaten Lösungen anbieten können. Vertraten die VR-Banker vor wenigen Monaten bei der Einführung von Apple Pay noch eine eher skeptische Haltung, scheint inzwischen ein Umdenkprozess stattgefunden zu haben. Mit dazu beigetragen hat sicher auch, dass die Sparkassen-Finanzgruppe noch in diesem Jahr eine Kooperation mit Apple anstrebt.

Wahrscheinlich haben auch die Erfolgsmeldungen der Privatbanken, die im Dezember des letzten Jahres bei der Einführung von Apple Pay dabei waren, einiges bewirkt. So wurde in verschiedenen Medien darüber berichtet, dass beispielsweise die Deutsche Bank innerhalb einer Woche für Apple Pay mehr Aktivierungen zu verzeichnen hatte als für Google Pay seit der Einführung des Dienstes im Juli 2018. So habe die Bank ihr ambitioniertes Jahresziel bereits nach nur vier Wochen erreicht. Aber auch alle anderen Banken, die von Anfang an dabei waren, vermeldeten, dass die Apple Pay Aktivierungen mit physischen und virtuellen Kreditkarten durch die Decke gehen und pro Kunde mehr Transaktionen mit höheren Durchschnittsumsätzen getätigt werden.

Zudem fürchten die Banken, dass ihnen Apple demnächst mit eigenen Angeboten Kunden abspenstig machen könnte. So ist Apple derzeit in Verhandlungen, um in Kooperation mit Goldman Sachs eine eigene Kreditkarte herauszugeben, die voll ins Apple-System integriert werden soll und zahlreiche Zusatzfunktionen wie persönliches Finanzmanagement und spezielle Rabatte bieten soll. Anscheinend sind auch die VR-Banker zu der Erkenntnis gelangt, dass es wohl besser ist, in den sauren Apfel zu beißen und in Anbetracht des riesigen Potentials die von Apple geforderten Gebühren und Entgelte zu akzeptieren.

Apple Pay und Google Pay im Vergleich

12. März 2019

Worin unterscheiden sich Apple Pay und Google Pay?

Seit dem letzten Jahr sind die Bezahldienste der beiden großen Technologie-Konzerne Apple und Google auch in Deutschland verfügbar. Interessant ist es, die Leistungen, die Apple Pay und Google Pay ihren Nutzern bieten, zu vergleichen und herauszufinden, was die beiden Dienste können und in welchen Bereichen sie sich unterscheiden und wo ihre Stärken liegen.

Apple Pay und Google Pay können überall dort eingesetzt werden, wo auch Kreditkarten akzeptiert werden. Voraussetzung ist, dass in den Geschäften die benötigte NFC-Kassenterminals vorhanden sind. Mit den beiden Bezahldiensten kann nicht nur in Deutschland, sondern auch in zahlreichen Ländern im benachbarten Ausland bezahlt werden. Apple Pay ist derzeit in 33 Ländern verfügbar, Google Pay (vormals Android Pay) in 24 Ländern (Stand 10.03.2019).

Die Bezahldienste der beiden großen Technologie-Konzerne wurden in den USA bereits im Jahr 2014 bzw. 2015 eingeführt. Beiden Diensten ist gemeinsam, dass damit das Smartphone in eine elektronische Geldbörse umfunktioniert und an Kassenterminals, die mit der NFC-Technologie ausgestattet sind, kontaktlos bezahlt werden kann. Google Pay ist in Deutschland seit Juni 2018 und Apple Pay seit Dezember 2018 verfügbar.

Kontaktloses Bezahlen ist in Deutschland keineswegs neu. Die meisten Girokarten und Kreditkarten sind bereits mit dem dafür notwendigen NFC-Chip ausgestattet. Derzeit gibt es über 800.000 Kassenterminals im Handel, an denen kontaktlos bezahlt werden kann, indem die mit dem NFC-Chip versehene Karte an das Lesegerät der Kasse gehalten wird. Der Vorteil der beiden Bezahldienste besteht darin, dass keine Karte gezückt werden muss, sondern direkt mit Smartphone oder Smartwatch bezahlt werden kann, in denen die Kartendaten hinterlegt sind.

Daneben können beide Bezahldienste auch zum Bezahlen in Apps sowie im Internet eingesetzt werden, wobei Apple Pay auf Desktop-Computern und Notebooks nur mit dem Safari-Browser von Apple funktioniert. Ein wesentlicher Vorteil ist, dass bei Onlineshops, die einen der Dienste akzeptieren, weder die Adresse noch die Bankdaten eingegeben werden müssen. Apple Pay bzw. Google Pay liefert diese Daten.

Während die Nutzung von Apple Pay nur mit Apple Geräten möglich ist, kann Google Pay herstellerunabhängig verwendet werden. Apple Pay funktioniert mit allen iPhone-Modellen ab dem iPhone SE. Auch mit allen neueren iPads und Apple Watches lässt sich der Bezahldienst nutzen. Mac Computer, die ab 2012 hergestellt wurden, unterstützen Apple Pay. Mit Ausnahme der neueren Geräte, die einen Touch-ID Sensor besitzen, müssen die älteren Geräte jedoch mit einem IOS-Gerät freigeschaltet werden, beispielweise mit einem der vorgenannten iPhones.

Google Pay funktioniert mit allen Android-Smartphones und Tablets, die über einen NFC-Chip verfügen und ein Android Betriebssystem ab Version 4.4 installiert ist. Der Bezahldienst kann auch auf WearOS-Smartwatches installiert werden und funktioniert mit fast allen Browsern auf Desktop-Computer und Notebooks.

In den USA offerieren beide Dienste eine Funktion, die sich Apple Cash und bzw. Google Pay Send nennt. Diese Funktion kann genutzt werden, um Geld direkt an Verwandte, Freunde oder andere User zu senden, die ebenfalls den betreffenden Dienst nutzen. Diese Funktion wird in Deutschland derzeit nicht angeboten.

Die Installation der beiden Bezahldienste ist recht einfach. Zum Einrichten muss eine Kredit- oder Debitkarten hinterlegt werden. Beide Dienste funktionieren nicht mit Girokarten, wie sie üblicherweise in großer Zahl von deutschen Banken ausgegeben werden. Im Gegensatz zu Apple Pay ist es bei Google Pay möglich, optional auch PayPal zu integrieren. PayPal erfordert nicht zwingend eine Kreditkarte, sondern funktioniert auch mit den hierzulande üblichen Girokarten. Bei beiden Bezahldiensten lassen sich Prepaid-Kreditkarten von Boon und Vimpay hinterlegen.

Die Anzahl der Banken, die in Deutschland mit den beiden Diensten zusammenarbeiten, ist derzeit noch recht überschaubar. Peu à peu kommen jedoch weitere namhafte Banken hinzu. Auch die Sparkassen-Finanzgruppe führt derzeit Gespräche mit Apple. So wie es aussieht, wollen sie ihren Kunden, noch in diesem Jahr die Integration von Apple Pay anbieten. Auch der zweite große Bankenverbund, die Raiffeisen- und Volksbanken verhandeln mit Apple.

Beiden Diensten ist gemeinsam, dass die echten Kreditkartendaten nicht auf den betreffenden Geräten gespeichert werden. Es wird lediglich ein Token generiert, der nicht übertragbar ist. Dieser Token besitzt einen eigenen verschlüsselten Code, der bei der betreffenden Bank hinterlegt ist. Auch der Datentransfer zwischen den Servern der Bank und dem Gerät, auf dem der Bezahldienst installiert ist, erfolgt verschlüsselt. Weder Apple noch Google können auf die Kreditkartendaten zugreifen. Bei Verlust des Smartphones muss lediglich die Löschung des Tokens veranlasst werden, ein Sperrung der Kreditkarte ist nicht notwendig.

Mit Google Pay ist es möglich, Beträge bis zu 25 Euro ohne gesonderte Authentifizierung zu bezahlen, dazu muss das betreffende Smartphone nicht einmal entsperrt werden. Das ist erst bei Beträgen ab 25 Euro notwendig.

Apple Pay verfolgt hier einen weitaus restriktiveren Ansatz und verlangt, dass bei jeder Zahlung, ganz gleich welcher Höhe, das iPhone betriebsbereit sein muss. Je nach Modell geschieht das per Fingerabdruck oder Face-ID. Eine nicht vom Kontoinhaber genehmigte Transaktion ist damit praktisch ausgeschlossen.

Nach Verlautbarungen von Apple speichert das Unternehmen keinerlei Transaktionsdaten, die in irgendeiner Weise Rückschlüsse auf eine bestimmte Person zulassen. Lediglich der Händler, die Bank bzw. der Kartenaussteller erhält den Zugriff auf personenbezogene Transaktionsdaten.

Wie von Google eigentlich gewohnt, sammelt das Unternehmen mehr Daten. So werden bei Google Pay Informationen wie der Zahlbetrag, der genaue Zeitpunkt der Zahlung sowie die Händlerdaten erfasst. Eigenen Angaben zufolge werden diese Daten jedoch nicht für andere Zwecke verwendet, sondern sollen lediglich zur Verifizierung der Daten und zur Erstellung von Rechnungen herangezogen werden. Damit bestätigt Google einmal mehr, dass von dem Unternehmen mehr Daten gesammelt werden als eigentlich nötig. Google erklärt, dass die erhobenen Daten (zumindest derzeit) nur für das Funktionieren des Bezahldienstes verwendet werden.

Wer unter Google Pay PayPal als Bezahlmethode nutzt, der sollte sich auch darüber im Klaren sein, dass PayPal als zwischengeschalteter Zahlungsdienstleister alle betreffenden Informationen über Transaktionen erhält, die via PayPal bezahlt wurden.

In der Praxis unterscheiden sich die beiden Bezahldienste nicht gravierend. Sowohl Apple Pay als auch Google Pay leisten gute Dienste im Alltag. In der jeweiligen App können die Zahlungsvorgänge gut verfolgt werden, wobei Google Pay eine etwas detailliertere Übersicht liefert, während es mit Apple Pay möglich ist, Kundenkarten und Gutscheine, aber auch Bordkarten und ähnliche virtuelle Dokumente zu speichern. Eine vergleichbare Funktion bietet Google Pay zwar in den USA und in Großbritannien, jedoch bisher nicht in Deutschland.

Sparkassen prüfen die Einführung von Apple Pay

6. März 2019

Derzeit gehören die Sparkassen und die Volksbanken zu den größten Banken, die Apple Pay und Google Pay in Deutschland noch nicht unterstützen. Doch jetzt scheint Bewegung in die Verhandlungen zu kommen.

Der Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV) ließ letzten Montag mitteilen, dass man derzeit sehr positive Gespräche mit Apple führe, um die Möglichkeiten auszuloten, den Bezahldienst Apple Pay den Sparkassen-Kunden anzubieten. Der Verband teilte weiter mit, dass Apple Pay auf einer Technik basiert, die den Kunden nicht nur eine sehr sichere Lösung anbietet, sondern auch in hohem Maße die Daten der Kunden schützt. Alles in allem eine Lösung die für Sparkassenkunden überaus interessant ist. Weiter spricht der Verband davon, dass die Sparkassen ihren Kunden den Dienst noch in diesem Jahr zur Verfügung stellen wollen.

Bisher favorisierten die Sparkassen eine hauseigene Lösung mit einer App, die auf der bewährten NFC-Technologie basiert. Aus technischen Gründen gibt es die App jedoch nur für Smartphones mit Android Betriebssystem. Apple führt Sicherheitsbedenken an und erlaubt fremden Entwicklern nur in begrenztem Maße Zugriff auf die NFC-Schnittstelle von iPhone, iPad oder der Apple Watch. Der Einsatz von Banking Apps, die mobiles Bezahlen mit der NFC-Schnittstelle ermöglichen, ist auf Geräten mit dem IOS Betriebssystem von Apple nicht möglich.

Bereits kurz nachdem Apple seinen Bezahldienst im Dezember 2018 in Deutschland eingeführt hatte, meldeten sich die Sparkassen zu Wort und forderten, dass Apple es fremden Entwicklern ermöglichen müsse, auf die NFC-Schnittstelle der Apple Geräte zuzugreifen, damit die Marktdurchdringung mobiler Zahlungslösungen hierzulande nicht ausgebremst werde. Apple selbst würde sich Fesseln anlegen, weil Apple Pay nur von einem eingeschränkten Kundenkreis genutzt werden könne.

Damit deren Kunden Apple Pay nutzen können, setzt Apple voraus, dass die Partnerbanken eine Kredit- oder Debitkarte ausgeben. Die in Deutschland jedoch weit verbreitete Girocard wird von Apple Pay bislang nicht unterstützt. Um dieses Manko zu beheben, richtet beispielsweise die Deutsche Bank den Kunden, die keine Kreditkarte haben, eine virtuelle Mastercard-Debitkarte ein, mit der sie den Bezahldienst von Apple nutzen können. Es gibt noch weitere Banken, die ähnlich verfahren. An diesem Verfahren könnten sich auch die Sparkassen-Finanzgruppe orientieren.

Andere Banken wie DKB, Ing und Consorsbank haben sich längst entschieden und bieten ihren Kunden an, demnächst mit Apple Pay kontaktlos an den Einzelhandelskassen, beim Online-Shopping, in Apps oder allgemein im Internet zu bezahlen, möglicherweise noch in diesem Frühjahr.

Gemeinsame Kreditkarte von Apple und Goldman Sachs

26. Februar 2019

Mit der Einführung seines Bezahldienstes hat Apple offensichtlich erkannt, das mit Zahlungsdienstleistungen gutes Geld zu verdienen ist, und plant, diesen Bereich weiter auszubauen. Dazu passt die Meldung des Wall Street Journals, dass Apple anscheinend plant, in Kooperation mit Goldman Sachs voraussichtlich noch in diesem Jahr eine Kreditkarte auf den Markt zu bringen. Unter Berufung auf gut informierte Insider berichtet das Journal, dass Apple und Goldman Sachs planen, die neue Apple-Kreditkarte von ihren Mitarbeitern ab März testen zu lassen.

Weiter heißt es in dem Bericht, dass die gemeinsam herausgegebene Kreditkarte den iPhone-Besitzern mit Sonderfunktionen und einer tieferen Integration in ihr iPhone schmackhaft gemacht werden soll. Vor allem soll den iPhone Nutzern ermöglicht werden, mit der vorinstallierten Wallet-App ihren Saldo besser zu verwalten sowie eine Budgetierung der Ausgaben vorzunehmen.

Dabei könnten auch verschiedene Methoden zur Anwendung kommen, die Nutzer dazu bewegen sollen, ihre Kreditkartenschulden schneller abzuzahlen. Angedacht sind offensichtlich visuelle Hilfen, ähnlich wie sie bereits in der Aktivitäts-App der Apple Watch realisiert wurden. Dort werden die Nutzer explizit darauf hingewiesen, wenn außergewöhnliche Ausgaben getätigt werden oder Aufwendungen nicht ins übliche Schema passen. Auch sollen Informationen über das Konsumverhalten dazu gehören bzw. Informationen über die Art und Weise wie die Nutzer ihre Kreditkarte einsetzen.

Angedacht ist offensichtlich auch ein Cashback-Programm für Einkäufe. Dabei soll den Nutzern durch kleine Rabatte der Einsatz der Karte schmackhaft gemacht werden. Vor allem beim Einkauf im Apple-Store könnten die Rabatte dem Bericht zufolge auch schon einmal etwas großzügiger ausfallen.

Bei jeder Apple Pay Zahlung, die mit der Apple-Kreditkarte getätigt wird, soll etwas mehr in der Kasse von Apple hängenbleiben als bei Zahlungen mit den Karten von anderen Anbietern. Laut den Informanten des Wall Street Journals soll die Abwicklung der Zahlungen über Mastercard erfolgen.

In dem Bericht wird weiter angeführt, dass Goldman Sachs anstrebt, mit der Einführung der Kreditkarte zum einen ihre Direktbank Marcus zu stärken und zum anderen das Geschäft mit Endkunden weiter ausbauen wolle. Längerfristig hofft man bei Goldman Sachs natürlich auch darauf, mit den Apple Kunden, die gemeinhin als zahlungskräftig gelten, mit weiteren Finanzdienstleistungen wie Kreditangeboten oder der Vermögensverwaltung ins Geschäft kommen zu können.

Auch über das Branding der Karte werden Mutmaßungen angestellt, wobei ein „Apple Pay“ Logo am wahrscheinlichsten sein dürfte. Mit Apple Pay Cash gibt es bereits eine virtuelle Kreditkarte, die in Zusammenarbeit mit einer US-Bank angeboten wird. Mit dieser Karte können Endnutzer per iMessage Geldbeträge direkt an andere Nutzer versenden. In Deutschland ist das derzeit (noch) nicht möglich.

Apple Pay weltweit auf über 380 Millionen iPhones

22. Februar 2019

Laut einer Studie von Loup-Ventures ist die Zahl der Nutzer, die Apple Pay, auf ihrem iPhone, ihrer Apple Watch oder ihrem Mac Computer installiert haben, innerhalb eines Jahr um 135 Prozent gestiegen.

Apple selbst macht kaum konkrete Angaben über die Verbreitung von Apple Pay. Doch eines scheint sicher: Der Bezahldienst erfreut sich wachsender Beliebtheit. Etwas Licht ins Dunkel gebracht hat eine Markterhebung von Loup Ventures, einem Investmentunternehmen. Laut dieser Studie sollen inzwischen weltweit 383 Millionen User den Bezahldienst auf ihrem iPhone installiert haben, was wiederum 43 Prozent aller iPhone Nutzer entspricht.

Gene Munster und Will Thompson, die Analysten von Loup-Ventures, gehen davon aus, dass die Freischaltungen für Apple Pay im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um satte 135 Prozent zugenommen haben. Allein im letzten Quartal des vergangenen Jahres sollen die Registrierungen für den Bezahldienst um 21 Prozent gestiegen sein.

Apple Pay ist vor allem außerhalb der USA erfolgreich

In der Studie wird davon ausgegangen, dass in den USA inzwischen 24 Prozent aller iPhone-Nutzer den Bezahldienst Apple Pay auf ihrem iPhone aktiviert haben. Außerhalb der USA sollen es sogar 47 Prozent sein. Insgesamt 12 Prozent der Nutzer des Apple Bezahldienstes wären in den USA beheimatet, jedoch 88 Prozent der Nutzer hätten Ihre Registration in anderen Ländern vorgenommen. In den USA war der Bezahldienst von Apple bereits im Oktober eingeführt worden und war von Beginn an in nur wenigen Ländern der Welt verfügbar. Nach und nach kamen immer mehr Länder hinzu, so im Dezember 2018 auch Deutschland nach langer Wartezeit. Seit wenigen Tagen können auch Nutzer in Tschechien und Saudi-Arabien den Service freischalten lassen.

Was kostet die Nutzung von Apple Pay

Prinzipiell ist die Nutzung von Apple Pay kostenlos, vorausgesetzt, die betreffende Bank offeriert die Möglichkeit, mit dem Konto eine Visakarte oder Mastercard Kreditkarte auszugeben und in Apple Pay zu integrieren. Zudem lässt Apple überall auch die Nutzung von American Express Karten zu, die unabhängig von einer bestimmten Bank beantragt werden können.

Natürlich will Apple mit dem Bezahldienst auch Geld verdienen und verlangt seinen prozentualen Anteil an jedem Bezahlvorgang. Wahrscheinlich hat die Einführung von Apple Pay in Deutschland auch deshalb so lange gedauert, weil viele Banken lange Zeit nicht bereit waren, diesen Anteil zu zahlen. In manchen Ländern können Geldbeträge auch direkt von Nutzer zu Nutzer überwiesen werden. Diese sogenannten Peer-to-Peer-Zahlungen via Apple Pay sind in Deutschland zumindest derzeit nicht möglich.

Mit dem Handy an der Kasse bezahlen

21. Februar 2019

Der Handel steht dem mobilen Bezahlen aufgeschlossen gegenüber. Er möchte technologisch auf dem neuesten Stand sein und seinen Kunden eine Auswahl an Bezahllösungen anbieten – dazu gehören auch Mobile-Payment-Lösungen, so die Ergebnisse der aktuellen Händlerbefragung „Mobiles Bezahlen mit dem Smartphone in Deutschland 2019“ der EHI-Mobile-Payment-Initiative. Damit reagiert der Handel auf Mobile-affine Kundschaft von hochgerechnet rund 20 Mio. Verbrauchern in Deutschland (Verbraucherbefragung der EHI-Initiative von 2018), die das schnelle Tempo und die Bequemlichkeit schätzen und sich die Nutzung dieser Alternative zu herkömmlichen Bezahlmethoden gut vorstellen können.

Technologische Voraussetzungen

Der Handel kann sich NFC-basierten mobilen Bezahllösungen nicht verschließen, zumindest wenn ein NFC-fähiges Terminal zur Verfügung steht. Dieses wird von vielen Händlern bereits für kontaktlose Zahlungen eingesetzt. Für Bezahlverfahren mit optischer Identifikation wie PaybackPay, Bluecode oder WeChatPay sieht es allerdings etwas anders aus: Hier benötigt der Händler einen Bar-oder QR-Code-Scanner an der Kasse, um die Zahlung durchzuführen. Nicht jeder Händler besitzt einen QR-Code-Scanner, zurzeit sind es lediglich 30 Prozent der Befragten. Dieser ist mit zusätzlichen Investitionen verbunden und für die Abwicklung einer „normalen“ Kartenzahlung nicht notwendig. Der nicht zu unterschätzende Vorteil von Barcode-/QR-Lösungen ist allerdings die universelle, systemunabhängige Nutzungsmöglichkeit und die zusätzliche Einsatzoption im E-Commerce.

Akzeptanz der Zahlungsarten

Neben den technischen Voraussetzungen, spielt auch die Akzeptanz der Card Schemes am PoS eine große Rolle. Der Händler muss bereits in der Lage sein, Debit-und Kreditkarten zu akzeptieren, die in der Wallet des Smartphones vom Kunden hinterlegt wurden. Erst dann kann eine mobile Transaktion erfolgreich über Verfahren wie Apple Pay, Google Pay oder die Sparkassen-App „Mobiles Bezahlen“ durchgeführt werden.

Der Handel (92 Prozent) erhält bis jetzt noch kein Reporting von Zahlungsdienstleistern (Acquirern), wenn es um Transaktionszahlen zu Google- oder Apple Pay geht. Laut der befragten Händler, können lediglich kontaktbehaftete und kontaktlose Kartentransaktionen gemessen werden.

Kassenpersonal

Die Händler sind sich einig, dass für den Erfolg von Mobile-Payment-Lösungen das Kassenpersonal eine essentielle Rolle spielt. Die Kassierkräfte müssen den Ablauf des Bezahlprozesses verstehen und im Zweifel auch den Kunden vermitteln können. Daher versorgen sie das Kassenpersonal über unterschiedliche Kanäle mit Infomaterial. Genannt haben sie insbesondere das Extranet, Infoflyer am PoS oder die Schulung der Filial- und Kassenpersonalleiter. Für die Einführung von Apple- und Google Pay haben keine gezielten Schulungen stattgefunden, für PaybackPay, WeChat Pay und Alipay schon. Außerdem wird versucht, die kassenseitige Auslösung des Bezahlvorgangs durch IT-Optimierung einfach und eindeutig zu halten. In der Regel reicht ein Knopfdruck wie auch bei Standard-Kartenzahlungen gewohnt.

Datenschutz

Das Thema Datenschutz und Sicherheit hat für den Handel ebenso höchste Priorität wie für die Kunden. Dem Handel kommt dabei entgegen, dass alle mobilen Bezahltransaktionen über Google – und Apple Pay tokenisiert (verschlüsselt) übertragen werden. Auch das Barcode-basierte System Bluecode arbeitet zur Erhöhung der Sicherheit mit einer Tokenisierung.

Aufklärungsbedarf bei den Gebühren

Weder Handel noch Netzbetreiber sind sich über die genaue Anzahl mobiler Transaktionen oder die exakten Gebühren dafür im Klaren. Zurzeit sind lediglich kontaktbehaftete oder kontaktlose Kartentransaktionen messbar. Da beim mobilen Bezahlen mit dem Smartphone die Kundendaten aus Datenschutzgründen verschlüsselt werden, ist für eine genaue Berichterstattung eine Entschlüsselung derselben nötig. Wie sich dieser Prozess momentan gestaltet und wie er bepreist ist, konnte keiner der Händler beantworten. Wenn es um Gebühren von Apple- und Google-Pay-Transaktionen geht, erwartet der Handel, maximal mit Kosten in Höhe „normaler“ kartengestützter Zahlungsvorgänge konfrontiert zu werden – ohne speziellen Aufpreis für Mobile-Payment-Transaktionen.

Methode

Qualitative Studie mit persönlichen Interviews von 18 (größeren und großen) Unternehmen mit einem (stationären) Umsatz von 92,4 Mrd. Euro (Stand: 2017), darunter 2 Unternehmen aus dem Bereich Tankstellen mit ihren Shopumsätzen, 7 Unternehmen mit Schwerpunkt Lebensmittel, 9 Unternehmen mit Schwerpunkt Nonfood, insbesondere Textil/Schuhe/Bau/Hobby/Freizeit und Warenhaus. Die Interviews wurden im Januar 2019 durchgeführt.

Mobile-Payment-Initiative

Um über die unterschiedlichen Möglichkeiten des mobilen Bezahlens aufzuklären, hat das EHI mit Partnern die Mobile-Payment-Initiative gegründet. Gemeinsam mit dem EHI wollen u.a. Bluecode, Girocard, Google Deutschland, GS1 Germany, Ingenico Payment Services, Mastercard, Payback, Roqqio, Visa und Wirecard mit der Mobile-Payment-Initiative unter der Leitung von Caroline Coelsch, Projektleiterin beim EHI, umfassende Informationen zum mobilen Bezahlen bereitstellen.

Zahlungslösung Bluecode Testsieger

20. Februar 2019

Bluecode schlägt Apple Pay und Google Pay

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv 15 Smart-Payment-Anbieter aus Verbrauchersicht getestet. Vor Kurzem präsentierte das unabhängige Hamburger Marktforschungsinstitut die Ergebnisse der Studie „Smart Payment 2019“ für die drei Anwendungsbereiche „Im Geschäft bezahlen“, „Online-Zahlung“ und „Zahlung unter Freunden“. Die gesamteuropäische Mobile-Payment-Lösung Bluecode, deutschlandweit unter anderem bei Galeria Kaufhof und Globus im Einsatz, wurde in der Kategorie „Im Geschäft bezahlen“ zum Testsieger gekürt – noch vor Apple Pay und Google Pay.

Bluecode ermöglicht das bargeldlose Bezahlen per Android-Smartphone, iPhone und Apple Watch gemeinsam mit Mehrwertservices nach europäischen Datenschutzregeln. Nach dem Gewinn der „Goldenen Transaktion“ in der Kategorie Kundennutzen auf der Berliner Fachkonferenz Payment Exchange wird das erste europaweit gültige Mobile-Payment-System nun neuerlich für seine Kundenorientierung ausgezeichnet: „In der Produktkategorie ‚Im Geschäft bezahlen‘ erreicht Bluecode mit dem Qualitätsurteil ‚gut‘ das beste Ergebnis – noch vor Apple Pay und Google Pay. Der Anbieter erzielt in allen drei Teilbereichen Internetauftritt, Information und Einstieg sowie Nutzungserlebnis gute Ergebnisse. Die Website überzeugt mit einem hohen Informationswert; die Nutzung der Payment-Lösung gestaltet sich einfach und komfortabel“, heißt es in der Bewertung durch das Deutsche Institut für Service-Qualität, das die „Smart Payment 2019“-Studie im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv durchgeführt hat.

Kunden und Händler profitieren von mobilem Bezahlen und digitalen Mehrwerten

„Das tolle Ergebnis zeigt, dass wir auf dem richtigen Weg sind. Mobiles Bezahlen ist besonders nützlich, wenn es zusätzliche Mehrwerte bietet, die über die eigentliche Zahlung hinausgehen. Daher bauen wir die Mehrwertservices für Kunden und Händler laufend aus. Wenn der blaue Barcode am Handydisplay vom Kassierer gescannt wird, können Kunden damit nicht nur den Einkauf bargeldlos bezahlen und einen digitalen Beleg erhalten, sondern automatisch auch mit ihrer digitalen Kundenkarte Treuepunkte sammeln oder an Bonusprogrammen der Händler teilnehmen“, sagt Christian Pirkner, CEO der Blue Code International AG, und erklärt: „Wir ermöglichen es unseren Handelspartnern, digitale Stempelkarten, Punkteprogramme, Lotterien oder Kundenkarten-Verknüpfungen direkt über Bluecode abzuwickeln und treue Kunden mit Gutscheinen, Rabatten und Cashback-Aktionen am Smartphone zu belohnen. Da wir zusätzlich die chinesische Alipay-Technologie integriert haben, können Händler sowohl von europäischer als auch von chinesischer Kaufkraft profitieren.“

Führende Handelsketten unterstützen europaweiten Rollout von Bluecode

Nach dem Scan des Barcodes an der Registrierkasse des Händlers wird der Betrag vom Girokonto des Users abgebucht, Mehrwerte werden dem Nutzer sofort gutgeschrieben. Das mobile Bezahlverfahren funktioniert mit jedem Girokonto und für User kostenlos über die Bluecode-App sowie zahlreiche weitere Apps. Führende Handelsketten wie die Rewe-, die Galeria Kaufhof- und die Spar Österreich-Gruppe und mehr als 100 europäische Partnerbanken unterstützen bereits den europaweiten Rollout von Bluecode und die Integration in Registrierkassen, Automaten, Banking- und Retail-Apps. In den letzten Monaten starteten beispielsweise alle Galeria Kaufhof-Filialen und alle Globus SB-Warenhäuser deutschlandweit mit dem neuen Bezahlservice. In Österreich können Kunden bereits bei mehr als 85% der Lebensmitteleinzelhändler und bei tausenden weiteren Akzeptanzstellen per Bluecode bezahlen.

DISQ testete drei Monate lang verdeckt aus Kundenperspektive

Die Studie „Smart Payment 2019“ wurde im Zeitraum November 2018 bis Januar 2019 durch unangekündigte Mystery-Tests des Deutschen Instituts für Service-Qualität durchgeführt. Geschulte Tester, die als Kunden auftraten, analysierten neben den Internetauftritten der 15 Smart-Payment-Anbieter insbesondere die Kundenerlebnisse bei der Information über die Zahlungslösung sowie beim Einstieg und bei der Online- und App-Nutzung der Zahlungslösung. Die drei Kriterien „Internetauftritt“, „Information und Einstieg“ sowie „Nutzungserlebnis“ flossen gleichermaßen in das Gesamtergebnis ein. Die Zusammenfassung der Studie „Smart Payment 2019“ ist kostenlos online abrufbar: https://disq.de/2019/20190213-Smart-Payment.html

Tipp für Leser: Die Testergebnisse werden in der n-tv Sendung „Ratgeber – Geld“ am Mittwoch, 20. Februar 2019, um 18:35 Uhr ausgestrahlt.

Weitere Informationen zu Bluecode unter: https://bluecode.com/

Kostenloser Download der Bezahl-App Bluecode:
– Für iOS-Endgeräte (iPhone und Apple Watch): http://apple.co/2z33mN5
– Für Android-Smartphones: http://bit.ly/2AHFrPF
Über Bluecode

Bluecode ist die erste paneuropäische Mobile-Payment-Lösung, die bargeldloses Bezahlen per Android-Smartphone, iPhone und Apple Watch gemeinsam mit Value Added Services (Mehrwert-Dienste, Bonusprogramme, digitale Sammelpässe) in einer App ermöglicht. Im Sinne des europäischen Datenschutzrechts werden beim Bezahlvorgang keine persönlichen Daten auf dem Handy gespeichert oder übertragen. Das hochsichere, TAN-basierte Bezahlverfahren funktioniert mit jedem Girokonto und ist unabhängig von der Übertragungstechnologie (Barcode, QR-Code, Bluetooth, NFC) einsetzbar.

Namhafte Banken in Österreich und Deutschland (Raiffeisen, Hypo Tirol Bank, Sparkassen-Finanzgruppe), Acquirer (BS Payone), internationale Bankensoftwareanbieter (Temenos Group AG/Schweiz) und Payment-Plattformen (Alipay/China) sowie führende Händler (u.a. Rewe-Töchter Billa, Merkur und Bipa; Unternehmensgruppen Spar Österreich, Galeria Kaufhof und Globus) unterstützen den europaweiten Rollout und die Integration in Registrierkassen, Automaten, Banking-, Retail- und Kundenkarten-Apps (u.a. mobile-pocket). Bluecode deckt österreichweit bereits mehr als 85% des Lebensmitteleinzelhandels und viele weitere Akzeptanzstellen (Handel & E-Commerce, Gastronomie, Mobilität, Entertainment, Sportstadien) ab.

Sieben essentielle Apple Pay Fakten

8. Februar 2019

7 essentielle Apple Pay Fakten die jeder wissen muss

Nachdem von Apple bereits im Juli 2018 verkündete wurde, daß Apple Pay noch im Laufe des Jahres 2018 in Deutschland eingeführt werden solle, war es am 11. Dezember 2018 endlich soweit und Apple Pay ging offiziell in Deutschland an den Start.

Die Funktionsweise von Apple Pay

Die Funktionsweise von Apple Pay ist im Prinzip recht einfach. Das betreffende iPhone oder die Apple Watch wird einfach an das Lesegerät eines Kassenterminals gehalten. Damit wird die Zahlung ausgelöst, ähnlich wie beim kontaktlosen Bezahlen mit einer Giro- oder Kreditkarte.

Natürlich muss der Bezahlvorgang genehmigt werden. Je nach Gerät kann das durch Face ID oder Touch ID bzw. durch die Eingabe eines Codes geschehen, wobei der Nutzer bestimmen kann, ob Beträge bis zu 25 Euro ohne Autorisierung bezahlt werden können. Auch Online-Zahlungen sind mit Apple Pay möglich. Der Bezahlvorgang wird eingeleitet, indem der Nutzer das Apple Pay Zeichen anklickt, nochmals die Kontaktinformationen, Rechnungsdaten und Versandangaben überprüft und anschließend die Zahlung genehmigt.

Ermöglicht wird das Ganze durch den Einsatz der Near Field Communication Technologie, mit der zwei mit NFC-Chips ausgestatte elektronische Geräte Daten miteinander austauschen können. Bei Apple Pay ist das beispielsweise ein iPhone und das Lesegerät am Kassenterminal. Inzwischen verfügen die meisten Kassenterminal im Handel über solche Lesegeräte und überall dort, wo auch NFC-Kreditkarten angenommen werden, funktioniert auch die Bezahlung per Apple Pay.

Geräte die mit Apple Pay funktionieren

Die folgenden iPhone Modelle sind mit Apple Pay kompatibel:

iPhone XR.
iPhone XS.
iPhone XS Max.
iPhone X.
iPhone 8.
iPhone 8 Plus.
iPhone 7.
iPhone 7 Plus.
iPhone 6s.
iPhone 6s Plus.
iPhone 6.
iPhone 6 Plus.
iPhone SE oder neuer.

Diese Apple Watch Modelle sind mit Apple Pay kompatibel:

die Apple Watch (1. Generation).
Apple Watch Series 1
Apple Watch Series 2
Apple Watch Series 3
Apple Watch Series 4 oder neuer.

Folgende iPad Modelle sind mit Apple Pay in Apps und in Safari kompatibel:

iPad Pro.
iPad (5. Generation)
iPad (6. Generation)
iPad Air 2, iPad mini 3
iPad mini 4 oder neuer.

Auch manche Mac Modelle unterstützen Apple Pay, jedoch nur für Online-Käufe unter Benutzung des Safari-Browsers. Dazu gehören alle MacBooks, die mit Touch ID ausgestattet sind, sowie alle Mac Modelle, die nach 2012 auf den Markt kamen.

Banken die Apple Pay unterstützen

Prinzipiell sind es Banken und Finanzinstitute, die mit Apple eine Vereinbarung über die Zahlungsabwicklung getroffen haben.

Laut Apple unterstützen derzeit die folgenden Banken in Deutschland den Apple Bezahldienst:

Deutsche Bank
HypoVereinsbank
Hanseatic Bank
Fidor
Comdirect
N26
O2 Banking
Boon
Bunq
Vimpay
Edenred

Im Laufe des Jahres 2019 sollen noch weitere Finanzinstitute dazu kommen. Im einzelnen sind das:

Consors Bank
Consors Finanz
Crosscard
DKB
Fleetmoney
ING-Diba
Revolut
Sodexo
Viabuy

Natürlich sind auch die großen Kreditkartenherausgeber American Express, MasterCard inkl. Maestro und Visa als Apple-Partner von Anfang an mit dabei.

Ich habe keine Kreditkarte und meine Bank unterstützt Apple Pay nicht

Um Apple Pay zu nutzen, braucht man nicht unbedingt eine Kreditkarte. So bietet beispielsweise die Deutsche Bank ihren Kunden eine virtuelle Kreditkarte an, wenn diese keine Plastikkarte haben. Wer keine Kreditkarte besitzt und dessen Bank auch keine Vereinbarung mit Apple eingegangen ist, der kann beispielsweise über den Anbieter Boon eine virtuelle Prepaid-Kreditkarte einrichten, die per Banküberweisung aufgeladen werden kann. Die Registrierung bei Apple Pay erfolgt dann über die Boon App. Voraussetzung für die Beantragung der virtuellen Prepaid-Kreditkarte ist ein Wohnsitz in Deutschland und eine gültige Handynummer. Die App mit der virtuellen Mastercard kann drei Monate kostenlos getestet werden, danach kostet die Nutzung 1,49 EUR im Monat. Ein Manko ist, daß die monatliche Transaktionssumme auf 100 Euro limitiert ist. Wer einen Liquiditätsnachweis beibringt, kann auf Boon Plus upgraden. Die monatliche Gebühr bleibt gleich, das Limit für die monatliche Transaktionssumme wird jedoch auf 5.000 Euro erhöht.

Händler die mit Apple Pay kooperieren

Derzeit kooperieren bereits viele bekannte Händler in Deutschland mit Apple Pay. Im einzelnen sind das:
Apple, Adidas, Aldi Nord, Aldi Süd, Allianz Arena, Aral, Arket, Avia, Back Werk, Bershka, Burger King, BVG, C&A, Cigo, Comma, Comspot, Conrad, Cos, Cybersport, Ditsch, DM, Esprit, FC Bayern München, Galeria Kaufhof, Gravis, HEM, H&M, Jet, Kaufland, Kiosk, Lidl, Massimo Dutti, McDonalds, Media Markt, Mister Spex, Monk, Netto, Norma, O2, & Other Stories, Press & Books, Pull & Bear, Real, Reef, Rossmann, Sanifair, Saturn, Serways, Shell, S.Oliver, Starbucks Coffee, Tank & Rast, Tchibo, Telekom, Vapiano, Weekday und Zara.

Weil ständig neue Händler hinzukommen, die Apple Pay unterstützen, kann diese Liste keinen Anspruch auf Vollständigkeit erheben. Sie stellt lediglich eine Momentaufnahme dar. Prinzipiell funktioniert Apple Pay überall dort, wo auch mit NFC-Kreditkarten bezahlt werden kann.

Apps die Apple Pay unterstützen

Natürlich wird Apple Pay auch in Online Shops und von diversen Apps akzeptiert.

Hierzu gehören unter anderem: Adidas, Apple, Asos, Bloom & Wild, Booking.com, BVG, Cybersport, Deliveroo, EasyJet, Easy Park, Esprit, EOS, Ethiad, Etsy, Fancy, Farfetch, Flixbus, Foodora, Freework, Gravis, Get Your Guide, Hotels.com, Hotel Tonight, JD, Joom, Kickstarter, Ioki, MyTaxi, Qixxit, Reef, Resq Club, Revolut, Ryanair, SBB CFF FFS, Size, Smith, Stadtwerke Osnabrück, Stubhub, Taxi.eu, Taxi Deutschland, Keep in Touch, Trainline, TransferWise, Vivino, Vueling, Wayfair.de, WeSwap, WorldRemit, Zalando und Zara.

Auch diese Auflistung erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie kann nur eine Momentaufnahme darstellen, einfach weil ständig neue Händler hinzu kommen, die Apple Pay unterstützen.

Die Einrichtung von Apple Pay auf dem iPhone, der Apple Watch oder dem Mac

Um Apple Pay auf einem iPhone, einer Apple Watch oder einem Mac nutzen zu können, muss der Nutzer den Dienst zuerst einrichten. Wie von Apple gewohnt funktioniert das auf allen Geräten sehr einfach. Zunächst erst einmal ist Grundvoraussetzung, daß auf dem jeweiligen Gerät das aktuelle Betriebssystem installiert ist, daß eine Apple ID eingerichtet wurde und der Nutzer eine Kredit- oder Debitkarte besitzt.

iPhone, iPad oder Mac einrichten:

Eingerichtet wird Apple Pay indem man in den Systemeinstellungen den Punkt „Wallet & Apple Pay“ ansteuert und nach der Anwahl von „Hinzufügen einer neuen Karte“ aufgefordert wird, unter Eingabe des Sicherheitscodes eine hinterlegte Karte auszuwählen. Das Ganze wird mit „Weiter“ bestätigt und anschließend werden die eingebenen Daten vom System geprüft. Verläuft die Prüfung erfolgreich, wird Apple Pay aktiviert. Es gibt jedoch einige Anbieter, die eine zusätzliche Verifizierung verlangen und stellen eine Anfrage an die betreffende Bank. Sobald die Aktivierung erfolgt ist, kann Apple Pay sofort genutzt werden.

Die Einrichtung auf einer Apple Watch:

Im Prinzip sind es die gleichen Schritte, die erforderlich sind, um Apple Pay auf der Apple Watch zu aktivieren. Einziger Unterschied ist, daß „Wallet & Apple Pay“ in der Apple Watch-App geöffnet werden kann.

Wer beabsichtigt, Apple Pay auf mehreren Geräten zu nutzen, der muss die Karte auf jedem Gerät separat einrichten.

Mobil Bezahlen oder doch lieber bar?

6. Februar 2019

Wohin geht der Trend: Mobil Bezahlen oder lieber bar?

In Asien gehört mobiles Bezahlen längst zum täglichen Leben. Fast überall kann man mit Apple Pay und Google Pay mit Alipay und Wechat Pay schnell und einfach bezahlen. Im Gegensatz dazu haben es mobile Bezahldienste in Deutschland weitaus schwerer sich durchzusetzen. Über die Hälfte der Deutschen zahlt nach wie vor am liebsten bar. Daran wird sich auch in den nächsten Jahren nicht viel ändern, obwohl auch hier digitale Zahlungsdienste langsam aber stetig auf dem Vormarsch sind. Einer der Gründe, warum es mobile Bezahldienste hier schwerer haben, ist der Datenschutz, der in Deutschland deutlich strengeren Regelungen unterliegt als in den meisten anderen Ländern. Hinzu kommt das geringere Interesse der Verbraucher für diese Zahlungssysteme und die Furcht, Datenspuren beim Bezahlen zu hinterlassen. Die Frage, ob Mobiles Payment in Deutschland überhaupt eine reelle Chance hat, sich langfristig zu etablieren, erscheint durchaus berechtigt.

In der Praxis stellt sich auch die Frage, welches Bezahlverfahren am schnellsten ist, wobei fast immer die Zahlung per Karte für die schnellere Methode als die Barzahlung gehalten wird. Wer unbar bezahlt muss nicht erst den passenden Betrag zusammen kramen oder das Wechselgeld mühsam nachzählen. Allerdings hat bereits eine Untersuchung der deutschen Bundesbank aus dem Jahr 2017 ergeben, dass der Bezahlvorgang von Kunden, die bar zahlen, in der Realität weniger Zeit benötigt. Der Zahlungsvorgang mit Bargeld ist im Schnitt etwa zehn Sekunden schneller als die Kartenzahlung. Denn beim Bezahlvorgang per Karte muss noch eine PIN eingegeben oder ein Beleg unterschrieben werden. Damit kann der Vorgang deutlich länger dauern. Verzögerungen an der Kasse enstehen auch, wenn die Karte nicht sofort gelesen werden kann, die eingegebene PIN nicht stimmt oder die Zahlung gar ganz abgelehnt wird. Inwieweit Mobiles Bezahlen Warteschlangen an den Kassen reduzieren kann, war nicht Zweck dieser Untersuchung.

Auch wenn in Deutschland das bargeldlose Bezahlen mit dem Smartphone erst langsam in die Gänge kommt, so zeigt eine aktuelle Umfrage, die von dem Branchenverband Bitkom und dem Bundesministerium für Justiz- und Verbraucherschutz durchgeführt wurde, dass auch die Deutschen allmählich Mobiles Payment als eine Alternative zu den herkömmlichen Bezahlmethoden entdecken. Immerhin 30 Prozent der Kunden haben bereits einmal Mobiles Payment genutzt. Insbesondere beim Einkauf im Supermarkt oder beim Online-Shopping kommt diese Zahlungsmethode zum Einsatz. In geringerem Maße wird Mobiles Payment auch zum Kauf von Fahrkarten genutzt.

Was versteht man überhaupt unter Mobilem Payment?

Die genaue Definition läßt sich nicht mit wenigen Worten beschreiben. Um es einmal ganz allgemein zu sagen: Darunter fallen alle Bezahldienste, die mittels QR-Code oder mit einem NFC-Chip funktionieren. NFC steht für „Near Field Communication„, eine Technologie die es erlaubt, Daten zwischen zwei elektronischen Geräten auszutauschen. Vereinfacht ausgedrückt bedeutet das, dass man im Supermarkt sein Smartphone an das Lesegerät des Kassenterminals hält und ohne PIN-Eingabe oder Unterschrift bezahlen kann. Aber auch die neu aufkommenden Banking-Apps wie Transferwise und Revolut, oder bereits etablierte Online-Bezahldienste wie PayPal fallen unter die Rubrik Mobiles Payment.

Kritiker von digitalen Zahlungssystemen führen in erster Linie Sicherheitsbedenken an, insbesondere was den Datenschutz betrifft. Viele halten Mobiles Payment für zu kompliziert und zudem für zu zeitaufwendig. Viele Kunden lehnen Mobiles Bezahlen auch deshalb ab, weil sie einfach zu wenig darüber wissen, oft auch gar nicht wissen, dass überhaupt mit dem Smartphone bezahlt werden kann.

Trotz aller Kritik und Problemen zeigt die Umfrage auch, dass sich knapp die Hälfte der Befragten Bezahlen ohne Bargeld dauerhaft vorstellen kann. Insbesondere ist es die jüngere Generation, die den Einsatz von digitalen Bezahldiensten weitaus weniger skeptisch sieht. Es wundert daher kaum, dass nur noch 17 Prozent der Verbraucher der Meinung sind, dass auch in 20 Jahren das Bargeld noch das vorherrschende Zahlungsmittel sein wird. Langfristig gesehen wird mobiles Bezahlen wohl eher an Bedeutung gewinnen, der Trend weg vom Bargeld wird sich kaum aufhalten lassen.

Ob der Trend aber auch soweit geht, das Bargeld ganz abzuschaffen, wie es beispielsweise in Schweden angestrebt wurde, wo man kaum noch bar bezahlen kann, sei dahin gestellt. Inzwischen werden auch dort die Stimmen immer mehr, die vor den Nachteilen einer völligen Abschaffung des Bargelds warnen, und sich für die Beibehaltung von Bargeld in Stellung bringen.