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Welche Kreditkarte soll ich nehmen

Kreditkarten sind in der heutigen Zeit fast unverzichtbar geworden. Für alle, die am modernen Leben teilhaben wollen, sind sie inzwischen fast unverzichtbar. Die Auswahl ist riesengroß, weit über 1.000 verschiedene Karten werden momentan in Deutschland angeboten. Bei einem so großen Angebot stellt sich unweigerlich die Frage: Welche Kreditkarte ist die Richtige, welche soll ich nehmen?

Zu unterschiedlich sind die Gebühren und der Leistungsumfang der einzelnen Karten und zu verschieden sind die individuellen Bedürfnisse jedes Einzelnen, Wer hier nicht aufpasst, zahlt schnell ein paar Hundert Euro im Jahr zu viel. Wer hingegen bei der Auswahl auf versteckte Gebühren und überflüssige Extraleistungen achtet, kann viel Geld sparen. Gerade Filialbanken und Sparkassen verlangen für ihre Angebote oft recht happige Gebühren und begründen dies mit den umfangreichen Zusatzleistungen, in der Regel umfangreiche Versicherungspakete und Bonusprogramme mit zahlreichen Vergünstigungen, die im Leistungsumfang ihrer Karten enthalten sind.

Wer jedoch genauer hinsieht, stellt schnell fest, dass die Bonusprogramme oft gar nicht benötigt werden und die Versicherungen fast immer an die Kartennutzung gekoppelt sind. Der angepriesene Versicherungsschutz ist in den meisten Fällen schon Bestandteil einer privaten Police. Zu einem ähnlichen Ergebnis kam auch die Stiftung Warentest, bzw. „Finanztest“, in ihrem letzten Vergleich und empfahl ihren Lesern, auf die Standard-Modelle der Kreditkartenanbieter zurückzugreifen, die in den meisten Fällen völlig ausreichen.

Die gebührenfreie Mastercard GoldEs zeigt sich, dass die meisten Zusatzleistungen überflüssig sind und eingespart werden können, ebenso wie viele der Gebühren, die für die einzelnen Service-Leistungen berechnet werden.

Besonders interessant ist hier die gebührenfreie payVIP Mastercard Gold, die zu äußerst günstigen Konditionen online beantragt werden kann. Hinter der payVIP Mastercard Gold steht die Advanzia Bank, eine Direktbank mit einer schlanken und überaus effizienten Kostenstruktur.

Acht Punkte, die für die Gebührenfreie Mastercard Gold Card sprechen:

  • Die payVIP-Karte gibt es dauerhaft ohne Jahresgebühr. Sie kann völlig kostenlos online beantragt werden.
  • Die Karte ist nicht mit einem Girokonto verbunden. Zwar bietet die Advanzia Bank ihren Kunden auch ein Tagesgeldkonto an, auf das jedoch mit Kreditkarte nicht zugegriffen werden kann.
  • Es wird ein individuelles Kreditlimit gewährt, völlig unabhängig von irgendeinem Bankkonto. Zahlungen mit der Karte werden auch nicht direkt einem Girokonto belastet.
  • Auf Kartenverfügungen wird ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen gewährt.
  • Die monatlichen Abrechnungen können auch in Teilbeträgen bezahlt werden. In diesem Fall werden jedoch Sollzinsen berechnet.
  • Mit der payVIP Mastercard kann weltweit gebührenfrei an über 1,2 Millionen Geldautomaten Bargeld abgehoben werden, bzw. weltweit an über 32 Mio. MasterCard Akzeptanzstellen gebührenfrei bezahlt werden.
  • Im Leistungsumfang ist eine gratis Reiseversicherung und Reisegutschrift enthalten. Hier gilt jedoch auch die Einschränkung, dass der Versicherungsschutz nur dann in Kraft tritt, wenn mit der Karte bezahlt wurde.
  • Karteninhaber können rund um die Uhr den gebührenfreien Kundenservice in Anspruch nehmen. Dafür steht eine kostenfreie 0800 Servicenummer zur Verfügung.

Fazit:

Wer auf Zusatzleistungen keinen großen Wert legt, seine Monatsrechnungen innerhalb der vorgegebenen Zahlungsfrist bezahlt und auf teure Teilzahlungen verzichtet, der trifft mit der gebührenfreien payVIP Mastercard Gold eine gute Wahl.

Alle notwendigen Leistungen einschließlich des Kundenservices sind gebührenfrei. Einzig für Bargeldverfügungen gibt es kein zinsfreies Zahlungsziel, sie sind zwar weltweit gebührenfrei, ab dem Tag der Abhebung werden jedoch Zinsen berechnet. Ebenso werden Zinsen verlangt, wenn Karteninhaber ihre Monatsrechnung in Teilbeträgen bezahlen. Wer hierauf und auf Bargeldabhebungen verzichten kann, der erhält eine hervorragende Karte, die auf Dauer kostenlos ist.

Kreditkarte in Deutschland beantragen

Ohne Kreditkarte geht heutzutage eigentlich nichts mehr. Will man im Internet mal eben etwas kaufen, ein Hotel reservieren oder ein Flugticket buchen, geht das fast immer nur mit einer Kreditkarte.

Ohne Kreditkarte geht bei allen großen Autovermietern mal gar nichts, ohne Plastikkarte bleiben nur Bus und Bahn übrig.

Sollten Sie einmal in die USA fliegen wollen und stellen beim Einchecken fest, daß Sie vergessen haben, die Online-Reisegenehmigung ESTA zu beantragen, können Sie ohne Kreditkarte den Flug in die USA auch gleich mit vergessen. An deutschen Flughäfen gibt es für die Einholung einer solchen Genehmigung auf den letzten Drücker zwar einen Service-Schalter, doch eine Sofort-Reisegenehmigung bei der US-Botschaft kann nur beantragen und bezahlen, wer eine Kreditkarte besitzt.

Wer bei seiner Hausbank oder bei American Express schon einmal eine Kreditkarte beantragt hat kennt das alles, man muss die Hosen komplett runter lassen. Die wollen einfach alles wissen: Beruf und monatliches Einkommen, ist die Wohngegend gut genug, welches Eigentum und Vermögen vorhanden ist, wie ist der Familienstand, wie viel Kinder sind zu versorgen und welche Kredite oder Hypotheken laufen, und, und, und …

All diese Punkte liefern eine Entscheidungsgrundlage, ob man überhaupt eine Kreditkarte erhält und mit welchem Verfügungsrahmen. Wer die Kriterien nicht erfüllt, steht mit leeren Händen da. Sogar als Lediger mit regelmäßigem Monatseinkommen, Wohnungseigentum und Bankdepot erhält man oftmals noch nicht einmal eine echte Kreditkarte. Übrigens wird bei den meisten Kreditkarten, die man von deutschen Kreditinstituten erhält, das ausgegebene Geld spätestens nach sechs Wochen auf einen Schlag vom Konto abgebucht.

Wichtig ist auch zu wissen, dass man mit einer deutschen Kreditkarte zum gläsernen Bürger wird. Bereits seit 1. April 2003 sind alle Finanzinstitute verpflichtet, alle Konten an die BaFin, die Finanzaufsicht in Bonn zu melden. Hier haben Polizei, Staatsanwaltschaft, Gerichts- und Zollbehörden Zugriff auf die Daten.
Nach eigenem Ermessen können Finanzämter die Daten nach eigenem Ermessen über das Bundeszentralamt für Steuern abrufen, und brauchen den Steuerpflichtigen darüber nicht zu informieren. Die rechtlichen Grundlagen hierfür sind die Abgabenordnung sowie das Kreditwesengesetzes.

Die Daten können beim Bundeszentralamt für Steuern jedoch nicht nur von Finanzämtern abgefragt werden, auch bei der Beantragung von Ausbildungsförderung, Erziehungsgeld, Sozialhilfe, Unterhaltssicherung, Wohngeld oder Wohnraumförderung haben die betreffenden Ämter Zugriff auf diese Daten, die mindestens 10 Jahre gespeichert bleiben.

Wer eine deutsche Kreditkarte beantragt, zudem noch mit einem dürftigen Kreditrahmen, sollte ein hohes monatliches Einkommen vorweisen können und weder beim Finanzamt noch sonst irgendwo irgendetwas zu verheimlichen haben.

Jetzt stellt sich einfach die Frage, lohnt sich überhaupt die Beantragung einer deutschen Kreditkarte und gibt es hierzu Alternativen?

Kreditkarten mit Reiseversicherungen

Lohnen sich Kreditkarten mit Reiseversicherungen

Für viele Reisende stellen heutzutage Kreditkarten mit darin eingebundenen Reiseversicherungen eine Rundum-Absicherung dar, denn die meisten Anbieter bieten diesen Service neben der allgemeinen Haftpflicht auch als Auslandskrankenversicherungsschutz als Inklusivleistung an. Kunden, die sich für solche Inklusivleistungen entscheiden, sollten vor Antragstellung vergleichen, denn neben der Kartenart wie Visa, MasterCard oder American Express ist es auch wichtig, darauf zu achten, welches Institut die entsprechende Kreditkarte emittiert hat. Weiter entscheidend für eine optimale Absicherung sind natürlich auch die Versicherungsbedingungen.

Kreditkarten mit Reiseversicherungen im Vergleich:

ExplorerCard - Premium Prepaid Kreditkarte Advanzia Gratis MasterCard Gold Kreditkarte American Express Gold Card Barclay Gold Visa Kreditkarte Targo Bank Gold Karte Kreditkarte TargoBank Premium Kreditkarte
Kartenname: Explorer
Card		 Advanzia
Card		 Amexco
GoldCard		 Barclay
Gold Visa		 TargoBank
Gold		 TargoBank
Premium
Kartentyp: VISA Prepaid MC AMEX VISA VISA MC
Jahresgebühr: 59,90 €1 0,- € 140,- € 0,- €2 75,- € 88,- €
Zusatzkarten optional:
Jahresgebühr Zusatzkarte: 40,- € 0,- € 38,- € 44,- €
Reise- Verkehrsmittel- Unfallvers.:
Auslandskranken Versicherung: opt.
Reiserücktritt-/Abbruch Vers.: opt.
Flugausfall-/Gepäckvers.: opt.
Geldautomaten-Raub Vers.:
Reise Notfallservice:
Kosten Bargeldbezug Ausland: 2 % 0,- € 4%/5 €3 0,- € 3%/5 €3 3%/5 €3
Bargeld max pro Tag: 500 € k.A. 1.500 €4 500 € 250 €5 250 €5
Fremdwährungs Gebühr: 1 % 2 % 1,99 % 1,65 % 1,65 %
Rabatt bei Autoanmietung: k.A. k.A.
ExplorerCard - Premium Prepaid Kreditkarte Advanzia Gratis MasterCard Gold Kreditkarten American Express Gold Card Barclaycard Gold Visa Targo Bank Gold Karte Kreditkarte Kartenantrag TargoBank Premium Kreditkarte
American Express Gold Card Premium Kreditkarte Barclaycard Gold Visa Kreditkarte bestellen Targobank Gold-Karte bestellen Premium-Karte der TARGOBANK
Alle Angaben zu den oben gelisteten sind ohne Gewähr. Maßgebend sind immer AGB und Produktinformationen des betreffenden Kartenanbieters. (Stand: 18.11.2012)

Anmerkungen zum Vergleich Kreditkarten mit Reiseversicherungen:

  1. Die Jahresgebühr für die ExplorerCard Single beträgt 59,90 EUR. Bei der ExplorerCard Family kostet die Jahresgebühr 89,90 EUR, wobei der Versicherungsschutz auch für alle Familienmitglieder gilt.
  2. Beitragsfrei im ersten Jahr, auch in den Folgejahren beitragsfrei, wenn ein Jahresumsatz von 3.000,- EUR erreicht wurde. Bei weniger Umsatz beträgt der Jahresbeitrag 49,- EUR.
  3. Es gilt der angegebene Prozentsatz, jedoch mindestens der angegebene Betrag in EUR pro Bargeldbezug.
  4. Die angegebenen Beträge gelten für den Bezug von Bargeld innerhalb 7 Tagen.
  5. Tageshöchstbetrag am Geldautomaten 250,- EUR (abhängig von der Bonität bis zu 1.000,- EUR), am Bankschalter einer Targobank Filiale bis zur Höhe des aktuellen Verfügungsrahmens.

Zu beachten ist bei den meisten Kartenanbietern, dass die Versicherungs-Leistungen meist nur dann in Anspruch genommen werden können, wenn diese auch mit der betreffenden Kreditkarte bezahlt wurden. Damit wird bei der Bezahlung des Urlaubs mit der Kreditkarte die Reiseversicherung auch gleich als zusätzlicher Bonus mit aktiviert. Der Karteninhaber ist damit automatisch auf der Reise versichert. Der Vorteil liegt vielfach darin, dass sich der Karteninhaber sämtliche Informationen über Reiseversicherungen und den notwendig werdenden separaten Abschluss ersparen kann. Reisende müssen also vor Reiseantritt kein extra Formular ausfüllen und können sich daher eine Menge Arbeit ersparen.

Wer sich also nicht mehr mit den Formalitäten für externe Reiseversicherungen beschäftigen will, sondern vielmehr auch mal ganz spontan und beruhigt in den Urlaub fliegen will, der ist mit den nachfolgend genannten Kartenanbietern gut bedient. Wer sich für die ExplorerCard entscheidet, kommt damit in den Genuss einer vorteilhaften Prepaid Kreditkarte inklusive mit einem speziell an Reisende gerichteten Versicherungsprogramm. Für Personen, die als Single verreisen, bietet sich dabei die ExplorerCard Single an. Wer mit seiner Familie in den Urlaub reist, der sollte sich für die ExplorerCard Family entscheiden. Die Familienkarte bietet dabei Schutz sowohl für die Kinder als auch für den eingetragenen Lebenspartner. In beiden Fällen erhält der Kunde eine vollwertige Kreditkarte mit allen VISA-Funktionen.

Das Family Paket versichert neben dem Ehepartner auch den eingetragenen Lebenspartner sowie den in häuslicher Gemeinschaft lebenden Lebensgefährten. Weiter in den Familienversicherungsschutz fallen alle Kinder bis zu einem Höchstalter von 24 Jahren bzw. Kinder, für die der Karteninhaber unterhaltsberechtigt ist. Das gut abgestimmte Versicherungspaket erhält neben einer Reiserücktritts- auch noch eine Reisegepäck-, eine Rücktransport- und eine Reiseabbruchversicherung. Eine Reiserücktrittsversicherung schützt den Reisenden vor hohen Kosten, wenn eine einmal gebuchte Reise aus bestimmten Gründen kurzfristig abgesagt werden muss. In der Regel fallen hierfür dann hohe Stornogebühren an. Für diesen Fall ersetzt die Versicherung dann einen entsprechenden Großteil des Reisepreises.

Als Reiserücktritt werden in der Regel unerwartete Vorfälle wie Krankheiten, Unfallverletzungen oder Impfunverträglichkeiten angesehen. Gleiches gilt natürlich auch für den Fall von Komplikationen innerhalb der Schwangerschaft oder bei einem Todesfall eines Angehörigen des Karteninhabers. Die Versicherung leistet auch für den Fall Ersatz, dass der Karteninhaber wegen einer Elementargewalt wie Feuer oder Wasser unverzüglich zu seiner Wohnung in sein Heimatland zurückfliegen muss. Versicherungsschutz besteht allerdings nur für den Fall, dass der Karteninhaber mit seiner Prepaid Visa Card einen rechtsgültigen Vertrag mit seinem Reisebüro geschlossen hat und die komplette Reise mit der ExplorerCard beglichen wurde. Für diesen Fall bekommt der Karteninhaber dann auch einen weltweiten Versicherungsschutz. Die Höchstsumme der Versicherung ist bei Singles auf 2.000 Euro, bei der Family Card auf 7.500 Euro begrenzt.

Bei der Reisegepäckversicherung sind all diejenigen Gegenstände versichert, die einem Reisenden während seiner Urlaubsreise abhanden kommen oder beschädigt werden. Je Schadensfall liegt die Höchstgrenze bei der ExplorerCard bei 500 Euro. Die Gepäckstücke müssen sich dabei entweder in einem ordnungsgemäß verschlossenen Raum, unter Bewachung oder in einem Gewahrsam einer Gepäckaufbewahrung befinden. In den Versicherungsschutz fallen zudem all diejenigen Gepäckschäden, die durch Diebstahl, Raub, vorsätzliche Sachbeschädigung oder gar durch Naturgewalten zu Schaden komme. Zu den Reisegepäckstücken zählen neben Reisetaschen, Koffern auch Schmuck, Edelmetall, Foto- oder Videokameras sowie Reiseandenken, die der Urlauber während seiner Reise erworben hat.

Ein weiterer Bestandteil ist die Reiseabbruchversicherung. Sie kann dann in Anspruch genommen werden, wenn die Reise aus bestimmten Gründen am Urlaubsort abgebrochen werden muss. Für diesen Fall werden dem Urlauber die Kosten entweder ganz oder teilweise erstattet. Als Gründe für einen außerplanmäßigen Reiseabbruch gelten dieselben Punkte wie bei der Reiserücktrittsversicherung. Hinzu kommen lediglich noch Unfallverletzungen im Urlaubsland, die eine Fortsetzung des Urlaubs nicht mehr möglich machen.

Ein kompetenter Anbieter ist auch die Advanzia Bank. Sie bietet ihren Kunden die gebührenfreie MasterCard Gold. Der Vorteil dieser Karte liegt in der dauerhaften Gebührenfreiheit. Neben dem Wegfall der Jahresgebühr erhält der Kunde zudem noch ein Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen. Neben einem gebührenfreien Kundenservice rund um die Uhr erhält der Karteninhaber noch eine gratis Reiseversicherung dazu. Die Karte selbst kann weltweit an über eine Million Geldautomaten gebührenfrei eingesetzt werden. Auch an den weit über 24 Millionen Akzeptanzstellen fällt bei Kartennutzung keinerlei Auslandseinsatzgebühr an. Wer sich hingegen für die American Express Gold Card entscheidet, erhält neben den üblichen Sicherheiten auch einen individuellen Reiseversicherungsschutz, der individuell zusammengestellt werden oder als Reisekomplettschutz abgeschlossen werden kann.

Gerade wer als Geschäftsmann viel Verantwortung zu tragen hat, ist auch entsprechend viel unterwegs. Die Gold Card sichert dem internationalen Business-Reisenden alle Schutzleistungen zu, und das weltweit. Die Karte gilt dabei auch für den Partner oder die ganze Familie, die Gültigkeit der Policen liegt bei einem Jahr. Neben den Einzelbausteinen wie Reiserücktrittsschutz, der auch innerhalb Deutschland für Reisen über 200 km Entfernung vom Wohnort gilt, kommt auch noch der Reisegepäckschutz hinzu, wobei der Versicherungsschutz auch dann gilt, wenn die Reise nicht mit der American Express Card bezahlt wurde. Der Reisekomplettschutz beinhaltet dagegen Leistungen wie Reiserücktritt-, Reisegepäck- und Auslandskrankenschutz sowie eine Reisekomfortversicherung für den Fall, dass das Gepäck einmal zu spät eintrifft.

Eine Kreditkarte inklusive Reiseversicherung bietet auch die Barclay Card Gold Visa Card. Die Karte selbst bietet seinen Kunden neben einer finanziellen Flexibilität auch weitere Vorteile, zum Beispiel den Einschluss einer Reiseversicherung. Neben einer kostenlosen weltweiten Bargeldabhebung und dem Wegfall der Kartengebühr im ersten Jahr erhebt das Unternehmen lediglich einen Jahresbeitrag in Höhe von 49 Euro, falls der Jahresumsatz von 3.000 Euro unterschritten wird. Zusätzlich zur Kreditkarte erhalten Karteninhaber eine kompakte Reiseversicherung, bestehend aus einer Auslandsreise-Krankenversicherung und einer Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Damit können Kartenbesitzer sorgenfrei ihren Urlaub genießen.

Weitere vorteilhafte Kreditkarten, die auch als Reisebegleiter eingesetzt werden können, stellen die Targo Bank Gold Kreditkarte und die Premium Karte der Targo Bank dar. Gerade für Personen, die gerne reisen, lohnt sich dieses Bezahlmedium. Denn bei jedem Einkaufsumsatz in Höhe von 1 Euro erhält der Karteninhaber bis zu 2 Bonuspunkte. Diese Bonuspunkte können dann für eine Reise eigener Wahl eingesetzt werden. Eingeschlossen in der Karte ist ein umfangreicher Versicherungsschutz, der in vielen Fällen sogar für die gesamte Familie gilt. Das Sammeln der Bonuspunkte lohnt, denn die Bonuspunkte können sowohl für Flüge als auch für Hotels, Mietwagen, Pauschalreisen oder andere Reisezwecke genutzt werden.

Neben einem kompetenten Assistance-Service, der dem Karteninhaber Hilfe vor und während einer Reise bietet, genießt der Kartenbesitzer auch noch einen Rundum-Schutz durch eine (Familien-)Reiserücktritts-, Reiseabbruch- und einer Auslandsreise-Krankenversicherung. Dabei wird die Karte nicht nur weltweit akzeptiert, über Gratis-Cash lässt sich zudem in allen Euroländern auch noch kostenlos Bargeld abheben.

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Kreditkarten Vergleich

American Express Business Gold Card

Die American Express Business Gold Card für Geschäftsleute

Ebenso wie die American Express Business Card, richtet sich die American Express Business Gold Card an selbständige Unternehmer, Firmeninhaber und Freiberufler, die diese Karte in erster Linie geschäftlich nutzen und damit Firmenausgaben bezahlen wollen. Voraussetzung zum Erhalt der American Express Business Gold Kreditkarte ist natürlich eine sehr gute Bonität und eine makellose Schufa-Auskunft.

Neben einem individuellen Kreditrahmen kommt die Business Gold Card mit einer ganzen Reihe von nützlichen Serviceangeboten verbunden mit zusätzlichen Einsparungsmöglichkeiten, beispielsweise bei der Anschaffung von notwendigen Betriebsmitteln, der Buchung von Geschäftsreisen oder der bereits enthaltenen Reiseversicherungen. Im Leistungsumfang der Karte ist ein umfangreiches Versicherungspaket enthalten. Durch das verlängerte Zahlungsziel bietet die Business Gold Card einen erheblichen Liquiditätsvorteil. Die Abbuchung der Monatsrechnung erfolgt erst 20 Tage nach Rechnungsstellung. Neben der Hauptkarte für den Firmeninhaber können bis zu neun Business Gold Zusatzkarten für Mitarbeiter beantragt werden.

Worin unterscheidet sich die American Express Business Gold Card von der normalen Business Card?

    Zusätzlich zu den Leistungen der American Express Business Card bietet die Business Gold Card:

  • Ein verlängertes Zahlungsziel – Abbuchung erfolgt erst 20 Tage nach Rechnungsstellung< ./li>
  • Einen erweiterten Versicherungsschutz, mit Auslandsreise-Krankenversicherung, europaweitem Kfz-Schutzbrief sowie einer Mietwagen-Kasko und Diebstahlversicherung.
  • Einen individuellen Verfügungsrahmen für Zusatzkarten.
  • Membership Rewards Prämienflüge können online gebucht werden.

In der Business Gold Card enthaltene Versicherungen

  • Reisekomfort Versicherung bei Verspätung von Flug oder Gepäck bis 775 Euro

    Bei verspätetem Flug, bei Flugannullierung, Sitzplatzverlust, oder bei Anschlussflügen, die wegen Überbuchung verpasst wurden und wenn keine Alternative möglich ist, werden nach 4 Stunden 100,– Euro für Speisen, Getränke und Hotelübernachtung erstattet.

    Bei Gepäckverspätung von mind. 6 Stunden werden 200,– Euro erstattet, ab einer Verspätung des Gepäcks von mind. 48 Stunden gibt es zusätzlich 300,– Euro für Kleidung und Hygieneartikel, die innerhalb von 4 Tagen nach der Ankunft gekauft wurden.

  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung

    Die Verkehrsmittel – Unfallversicherung leistet bei den aufgelisteten Schadensereignissen Kostenersatz bis max.:

    im Todesfall:  100.000,– Euro
    bei Invalidität:  100.000,– Euro
    bei Vollinvalidität:  770.000,– Euro
    für Bergungskosten:  10.000,– Euro
    Krankenhaustagegeld:  26,– Euro
    Entführungsgeld ab 24 Std.:  2.500,– Euro
    Entführungsgeld ab 72 Std.:  5.000,– Euro
    Tod (Kinder unter 14 Jahren):  5.000,– Euro

  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Mietwagen-Diebstahl- und Kaskoversicherung bis 75.000 Euro

Serviceangebote der American Express Business Gold Card

  • 24 Stunden Telefonservice
  • Telefonischer Informations- und Hilfsdienst innerhalb von 24 Std.
  • Weltweiter Bargeldservice
  • Haftung bei Verlust oder Diebstahl lediglich bis max. 50 Euro bis zur Benachrichtigung
  • Business Plus Reiseservice bietet perfekt organisierte Geschäftsreise zu vorteilhaften Konditionen
  • Business Plus Partnerprogramm mit bis zu 40% Ersparnis bei Einkäufen

Membership Rewards Prämienprogramm

Ganz gleich ob Büroartikel, Geschäftsreisen, oder beim Tanken: Für alle Zahlungen, die mit der Business Gold Card getätigt werden, gibt es Bonuspunkte. Hierfür bietet American Express zwei optionale Membership Rewards Programme an:

  • Membership Rewards Classic

    Für jeden Euro, der mit der Karte bezahlt wird, gibt es 1 Punkt. Der Aufpreis hierfür beträgt 30,- Euro pro Jahr.

  • Membership Rewards Compact

    Beim Compact Programm sind 2 Euro notwendig, die mit der Karte bezahlt werden müssen, um 1 Punkt zu erhalten. Der Aufpreis für dieses Programm beträgt 15,- Euro pro Jahr.

American Express bietet über 400 hochwertige Prämien zur Auswahl, die entweder im Unternehmen eingesetzt oder auch für private Zwecke verwendet werden können.

Zusätzlich zu den vielen Sach- und Erlebnisprämien können mit der Business Gold Card auch Bonuspunkte gegen Prämienflüge eingetauscht werden. 15.000 Bonuspunkte reichen bereits für einen Flug (Hin- und Rückflug) zu vielen wichtigen Zielen innerhalb von Deutschland oder Europa. Sollten die geforderten Bonuspunkte nicht ausreichen, so kann die Differenz per Karte bezahlt werden.

Ein weiterer Pluspunkt: In Deutschland übernimmt American Express die Pauschalversteuerung, damit dem Karteninhaber beim Einlösen von Prämien für private Zwecke keine steuerlichen Belastungen entstehen.

Beantragung der Business Gold Card

Die Business Gold Card von American Express kann online beantragt werden. Bis zum Erhalt der Karte dauert es nach Angaben des Kartenausstellers ca. 4 bis 6 Wochen. Zusatzkarten werden normalerweise innerhalb von 2 Wochen ausgestellt.

Kosten der American Express Business Gold Card

Jahresgebühr Hauptkarte  140,- Euro pro Jahr 
Jahresgebühr Zusatzkarte  40,- Euro pro Jahr 
Ersatzkarte bei Verlust oder Diebstahl  Ersatzkarte ist kostenlos und wird weltweit versendet, normalerweise innerhalb 24 Stunden
Vertragslaufzeit  Der Vertrag läuft auf unbestimmte Zeit, es besteht keine Mindestlaufzeit. Die Karte kann jederzeit schriftlich oder telefonisch mit einer Kündigungsfrist von einem Monat gekündigt werden.
Bargeldbezug  Der Bargeldbezug am Geldautomaten ist erst möglich, nachdem eine zusätzliche Bonitätsprüfung durchgeführt wurde. Diese gesonderte Prüfung kann durchgeführt werden, wenn die Mitgliedschaft mindestens 6 Monaten besteht. Zum Bezug von Bargeld muss ein persönlicher PIN-Code beantragt werden.
Bargeldbezug maximal  750,– Euro / 7 Tage (Inland und Ausland)
Gebühr Bargeldabhebung  4 % vom Betrag, jedoch mindestens 5,– Euro
Fremdwährungsgebühr  2 % beim Einsatz in Nicht-Euro Ländern
Zahlung der Monatsrechnung  Die Monatsrechnung wird per Lastschrift vom Bankkonto eingezogen. Evtl. Rücklastschriften werden mit 10,- Euro berechnet
Zusätzliche Leistungen gegen Aufpreis:
CardCare Service  Aufpreis: 20,- Euro pro Jahr, beinhaltet Sperren und Wiederbeschaffung von Dokumenten und Karten
Membership Rewards Classic  Aufpreis: 30,- Euro pro Jahr, für jeden Euro, der mit der Karte bezahlt wird, gibt es 1 Punkt
Membership Rewards Compact  Aufpreis: 15,- Euro pro Jahr. Um 1 Punkt zu erhalten, sind hierbei 2 Euro per Kartenzahlung erforderlich
Zum Kreditkartenantrag

Hier finden Sie Informationen über weitere interessante Kreditkarten:

Alle Angaben über die American Express Business Gold Card sind ohne Gewähr. Maßgebend allein sind immer Produktinformationen, Gebührentabellen und AGB von American Express.

American Express Business Card

Welche Vorteile bietet die American Express Business Card

Im Gegensatz zu den meisten Kreditkarten am Markt, die für die private Nutzung konzipiert sind, richtet sich die American Express Business Card an selbständige Unternehmer, Firmeninhaber und Freiberufler, die diese Karte in erster Linie geschäftlich nutzen und damit Firmenausgaben bezahlen wollen. Die American Express Business Card ist eine klassische Kreditkarte mit individuellem Verfügungsrahmen. Die Abrechnung erfolgt per Monatsrechnung. Ohne gute Schufa-Auskunft und einer überdurchschnittlichen Bonität kann diese Kreditkarte nicht beantragt werden.

Die Amex Business Card bietet eine ganze Reihe von nützlichen Serviceangeboten und zusätzlichen Einsparungsmöglichkeiten, beispielsweise wenn notwendige Betriebsmittel angeschafft oder Geschäftsreisen gebucht werden sollen. Daneben ist die Karte mit einem umfangreichen Versicherungspaket ausgestattet und bietet durch verlängerte Zahlungsziele einen erheblichen Liquiditätsvorteil. Neben einer Hauptkarte für den Firmeninhaber können bis zu neun Zusatzkarten für Mitarbeiter beantragt werden.

Die American Express Business Card listet alle geschäftlichen Ausgaben, die mit der Kreditkarte bezahlt wurden, in einer übersichtlichen Monatsrechnung auf. Es wird kein vorgegebenes Ausgabenlimit festgelegt, sondern es richtet sich nach den Möglichkeiten des Karteninhabers. Besonders vorteilhaft ist ein Karteneinsatz beispielsweise bei der Abwicklung von Reisekosten. Durch die Ausstattung von Mitarbeitern mit Zusatzkarten entfallen die üblichen Reisekostenvorschüsse. Die bisher dafür notwendige Mittelbindung wird überflüssig.

American Express Business Card Versicherungen

  • Reisekomfort Versicherung bei Verspätung von Flug oder Gepäck bis 500 Euro

    Bei verspätetem Flug, bei Flugannullierung, Sitzplatzverlust, oder bei Anschlussflügen, die wegen Ãœberbuchung verpasst wurden und wenn keine Alternative möglich ist, werden nach 4 Stunden 100,- Euro für Speisen, Getränke und Hotelübernachtung erstattet.

    Bei Gepäckverspätung von mind. 6 Stunden werden 200,- Euro erstattet, ab einer Verspätung des Gepäcks von mind. 48 Stunden gibt es zusätzlich 300,- Euro für Kleidung und Hygieneartikel, die innerhalb von 4 Tagen nach der Ankunft gekauft wurden.

  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung

    Die Verkehrsmittel – Unfallversicherung leistet bei den aufgelisteten Schadensereignissen Kostenersatz bis max.:
    im Todesfall:  100.000,- Euro
    bei Invalidität:  100.000,- Euro
    bei Vollinvalidität:  200.000,- Euro
    für Bergungskosten:  10.000,- Euro
    Krankenhaustagegeld:  26,- Euro
    Entführungsgeld ab 24 Std.:  2.500,- Euro
    Entführungsgeld ab 72 Std.:  5.000,- Euro
    Tod (Kinder unter 14 Jahren):  5.000,- Euro

American Express Business Card: Besondere Serviceangebote

  • 24 Stunden Telefonservice
  • Telefonischer Informations- und Hilfsdienst innerhalb von 24 Std.
  • Weltweiter Bargeldservice
  • Haftung bei Verlust oder Diebstahl lediglich bis max. 50 Euro bis zur Benachrichtigung
  • Business Plus Reiseservice bietet perfekt organisierte Geschäftsreise zu vorteilhaften Konditionen
  • Business Plus Partnerprogramm mit bis zu 40% Ersparnis bei Einkäufen

Membership Rewards Prämienprogramm

Für alle Einkäufe, die mit einer Business Card bezahlt werden, gibt es Bonuspunkte. Dabei ist es gleich, ob es sich um Büroartikel, Geschäftsreisen, oder Tankrechnungen handelt.

American Express bietet die folgenden Membership Rewards Programme an:

  • Membership Rewards Compact

    Beim Compact Programm gibt es für 2 Euro, die mit der Karte bezahlt werden, 1 Punkt. Der Aufpreis für das Compact Programm beträgt 15,- Euro pro Jahr.

  • Membership Rewards Classic

    Der Aufpreis für das Classic Programm beträgt 30,- Euro pro Jahr. Hier gibt es 1 Punkt für jeden Euro, wenn mit der Karte bezahlt wird.

Beim American Express Membership Rewards Prämienprogramm stehen über 400 hochwertige Prämien zur Auswahl. Die Prämien können sowohl im Unternehmen als auch für private Zwecke eingesetzt werden.

Ein besonderer Pluspunkt beim Einlösen von Prämien für private Zwecke: Damit Karteninhabern beim Einlösen keine steuerlichen Belastungen entstehen, übernimmt American Express zusätzlich die in Deutschland vorgeschriebene Pauschalversteuerung.

American Express Business Card: Die Beantragung

Die Business Card von American Express kann online beantragt werden. Bis zum Erhalt Ihrer Karte dauert es nach Angaben des Kartenausstellers ca. 4 bis 6 Wochen. Zusatzkarten werden normalerweise innerhalb von 2 Wochen ausgestellt.

American Express Business Card: Welche Kosten fallen an?

Jahresgebühr Hauptkarte  70,- Euro pro Jahr 
Jahresgebühr Zusatzkarte  30,- Euro pro Jahr 
CardCare Service  Aufpreis: 20,- Euro pro Jahr, beinhaltet Sperren und Wiederbeschaffung von Dokumenten und Karten
Ersatzkarte bei Verlust oder Diebstahl  Ersatzkarte ist kostenlos und wird weltweit versendet, normalerweise innerhalb 24 Stunden
Vertragslaufzeit  Der American Express Business Card Vertrag läuft auf unbestimmte Zeit, es besteht keine Mindestlaufzeit. Die Karte kann jederzeit schriftlich oder telefonisch mit einer Kündigungsfrist von einem Monat gekündigt werden.
Bargeldbezug  Bargeldbezug am Geldautomaten ist erst möglich, nachdem eine zusätzliche Bonitätsprüfung durchgeführt wurde. Diese gesonderte Prüfung kann vorgenommen werden, nachdem die Mitgliedschaft mindestens 6 Monaten besteht. Zum Bezug von Bargeld muss ein persönlicher PIN-Code beantragt werden.
Bargeldbezug maximal  750,- Euro / 7 Tage (Inland und Ausland)
Gebühr Bargeldabhebung  4 % vom Betrag, jedoch mindestens 5,- Euro
Fremdwährungsgebühr  2 % beim Einsatz in Nicht-Euro Ländern
Zahlung der Monatsrechnung  Die Monatsrechnung wird per Lastschrift vom Bankkonto eingezogen. Evtl. Rücklastschriften werden mit 10,- Euro berechnet
Zum Kreditkartenantrag

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Alle Angaben über die American Express Business Card sind ohne Gewähr. Maßgebend allein sind immer Produktinformationen, Gebührentabellen und AGB des Kartenanbieters.

Targobank Gold Kreditkarte

Welche Vorteile bietet die Targobank Gold Kreditkarte

Die Targobank bietet im Bereich Kreditkarten verschiedene Varianten von VISA-Kreditkarten an. Bei der Targobank Gold Karte handelt es sich um eine Premium-Karte, die in erster Linie für Interessenten mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis eine sehr gute Wahl darstellt. Im Vergleich zu den anderen angebotenen Targobank Kreditkarten-Varianten zeichnet sich diese Karte insbesondere durch ein umfangreiches Service- und Versicherungspaket aus.

Neben diesen Zuatzleistungen bietet diese Gold Karte die üblichen Zahlungsverkehrsfunktionen. Sie ist vor allem für Kunden interessant, die öfter verreisen. Um sie zu beantragen, ist es nicht notwendig, ein Girokonto bei der Targobank zu eröffnen. Einzige Voraussetzung zur Erlangung dieser Kreditkarte ist eine gute Bonität, die von der Bank überprüft wird, wobei die Bonität an eine „saubere“ Schufa und an ein regelmäßiges Einkommen geknüpft ist. Bei ausreichender Bonität wird natürlich auch ein Kreditrahmen eingeräumt. So ist es möglich, durch die Nutzung der Gold-Karte, sein Kreditkonto bis zu einem vorher festgelegten Betrag zu überziehen. Damit eröffnet diese Karte ohne weiteres ein „Mehr“ an finanziellem Spielraum.

Ein weiterer Vorteil dieser Karte ist, dass die offenen Beträge der Monatsrechnung nach Wunsch entweder in einer Summe oder auch in Teilbeträgen zurückgezahlt werden können. Auch bei Verlust oder Diebstahl der Karte braucht sich der Karteninhaber keine Sorgen zu machen, denn bei sofortiger Sperrung im Schadensfall haftet er nicht. Zudem ist es möglich, sich mit dem kostenlosen Kontoticker per SMS oder Email innerhalb von Minuten über jede Kontobewegung informieren zu lassen.

Besonders hervorzuheben ist auch die Zusatzfunktion „Gratis-Cash“, die es ermöglicht, in Deutschland an jedem Geldautomaten kostenlos Bargeld abzuheben. Dies gilt im Prinzip auch für den gesamten Euroraum, wobei hier jedoch Fremdbanken eine Gebühr berechnen dürfen. Voraussetzung für die „Gratis-Cash“ Funktion ist, dass mit der Beantragung der Gold Karte auch ein Girokonto eröffnet wird und dort regelmäßig Gehaltszahlungen eingehen. Die angeführten Vorteile gelten übrigens für alle Kreditkarten der Targobank.

Ein besonderer Plus-Punkt der Gold-Karte ist vor allem das umfangreiche Service- und Versicherungs-Paket, das automatisch im Leistungsumfang enthalten ist. Zu den Reise-Versicherungen zählen eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung für Auslandsreisen, ein Assistance-Paket und zusätzlich kann der Karteninhaber noch eine Kreditlebensversicherung abschließen, die gegen die finanziellen Folgen durch Krankheit oder durch unverschuldete Arbeitslosigkeit absichert. Die Gold-Karte stellt daher eine sehr gute Wahl dar, insbesondere für Familien.

Sie kostet als Hauptkarte eine Jahresgebühr von 76 Euro, die Zusatzkarte gibt es zum halben Preis, also für 38 Euro im Jahr. Besitzt der Karteninhaber kein Girokonto bei der Targobank, dann kommt die Gratis-Cash Variante nicht zum Tragen. Für Bargeldverfügungen mit einer Gold-Karte werden dann Gebühren in Höhe von drei Prozent (mindestens fünf Euro) berechnet. Bei allen Transaktionen in Fremdwährungen wird zusätzlich ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,65 Prozent fällig.

Leistungen und Kosten der Gold-Karte im Ãœberblick:

Jahresgebühr Hauptkarte:  76,- Euro pro Jahr 
Jahresgebühr Zusatzkarte:  38,- Euro pro Jahr 
Versicherungen inklusive:  Auslandskrankenversicherung und Reiseverkehrsmittel-Versicherung
Guthabenverzinsung:  bis 1% p.a. 
Ersatzkarte bei Verlust oder Diebstahl:  10,- Euro, die unverzügliche Zustellung im In- und Ausland kostet 50,- Euro
Haftung bei Verlust oder Diebstahl:  Bei sofortiger Sperre keine Haftung des Kreditkarteninhabers
Vertragslaufzeit:  Der Vertrag läuft auf unbestimmte Zeit, jederzeit kündbar
Gebühr Bargeldabhebung Inland:  3 % vom Betrag, jedoch mindestens 5,- Euro
Gebühr Bargeldabhebung Ausland:  3 % vom Betrag, jedoch mindestens 5,- Euro
Bargeldbezug pro Tag:  maximal 250,- Euro, bzw. bis zur Höhe des Guthabens
Fremdwährungsgebühr:  in Nicht-Euro Ländern 1,65%
Zahlung der Monatsrechnung:  Die Monatsrechnung kann in Teilbeträgen bezahlt werden
Effektiver Zinssatz:  15,18 Prozent p.a..
Bonusprogramm:  nicht vorhanden

Alle Angaben, soweit sie die Targobank Gold-Karte betreffen, sind ohne Gewähr. Maßgebend allein sind immer Produktinformationen, Gebührentabellen und AGB des Kartenanbieters.

Was uns an der Gold Kreditkarte besonders gefällt:

  • „Gratis-Cash“ ermöglicht den Bargeldbezug ohne Gebühren
  • Guthaben auf der Karte werden verzinst.
  • Zusätzliche Sicherheit durch kostenlosen Kontoticker. Jede Kontobewegung wird per SMS oder Email mitgeteilt.
  • Die optionale Kreditlebensversicherung schützt vor Folgen von Krankheit oder Arbeitslosigkeit.
  • Versicherung bieten Deckungsschutz, auch wenn die Reise nicht mit Karte bezahlt wurde.
  • Kostenloser Assistance-Service hilft rund um die Uhr vor und während der Reise.

Hier finden Sie weitere Informationen zu interessanten Kreditkarten:

Barclaycard New Double Kreditkarte

Barclaycard New Double – Ein günstiges Kreditkarten-Doppel

Das New Double Angebot besteht aus einer Visa Karte sowie einer Mastercard. Mit diesen beiden Kreditkarten hat man die innerhalb Europas am meisten akzeptierten Kreditkarten zur Hand. Auch außerhalb Europas gibt es für beide Karten die meisten Akzeptanzstellen. Da es besonders in Deutschland immer noch Geschäfte gibt, die keine Kreditkarten als Zahlungsmittel annehmen, kann mit der Barclaycard New Double auf Wunsch eine zusätzliche Maestro Card bestellt werden. Diese Karte wird in fast allen Läden akzeptiert. Eine Besonderheit dieser Maestro-Karte ist jedoch, dass die Zahlungen mit der Karte nicht sofort einem Girokonto belastet, sondern auf dem Kreditkartenkonto verbucht werden und zusammen mit der monatlichen Abrechnung beglichen werden.

Beim neuen Kreditkarten-Doppel Angebot werden alle getätigten Zahlungen in einer monatlichen Abrechnung zusammengefasst, die bis zu einem festgelegten Zahlungstermin beglichen werden muss. Dabei ist es durchaus möglich, dass in Abhängigkeit vom genauen Kaufdatum bis zum Ausgleich des Kreditkartenkontos das Zahlungsziel bis zu zwei Monate betragen kann. Karteninhaber haben zudem die Möglichkeit, die Rückzahlung der Kreditkartenabrechnung in Teilzahlungen vorzunehmen. In diesem Fall werden natürlich zusätzliche Zinsen berechnet, deren Höhe in etwa denen eines banküblichen Dispositionskredites entsprechen. Soll ein Gegenstand im Werte von mindestens 500 Euro angeschafft werden, kann der Inhaber des Kreditkarten-Doppels sich aber auch sofort für eine Ratenzahlung entscheiden und profitiert dann von einem günstigeren Anschaffungsdarlehen, bei dem die Höhe des Zinssatzes nur ein Drittel des üblichen Satzes beträgt.

Die Beantragung des Karten-Doppels ist an keine hohen Voraussetzungen geknüpft. Der Kartenaussteller nennt keinen monatlichen Mindestverdienst und es sind auch keine Sicherheiten für den Erhalt des Karten-Doppels erforderlich. Erfahrungsgemäß werden alle Kreditkartenanträge angenommen, sofern beim Antragsteller keine schwerwiegende, negative Schufa Einträge vorhanden sind. Bei Antragstellern mit einem geringen Einkommen gibt es lediglich einen reduzierten Verfügungsrahmen für die Kreditkarte. Wer über ein hohes Einkommen verfügt, und dieses gegenüber dem Kreditkartenanbieter nachweist, kann den zunächst eingeräumten Kreditrahmen leicht erhöhen lassen. Aus gesetzlichen Gründen ist die Volljährigkeit für den Erhalt des Kreditkartendoppels Voraussetzung.

Bei dem Karten-Doppel ist der Empfang von Überweisungen Dritter auf dem Kreditkartenkonto ausdrücklich zugelassen, ebenso kann der Inhaber selbst beliebig hohe Geldbeträge auf sein Kreditkartenkonto einzahlen. Damit lässt sich der Verfügungsrahmen der Karten erhöhen und zudem werden Guthaben auf dem Kartenkonto angemessen verzinst. Selbstverständlich kann der Karteninhaber jederzeit die kostenlose Überweisung seines Guthabens auf sein Girokonto beantragen.

Die New Double Karte ist alles in allem ein recht günstiges Angebot. Im Gegensatz zu vielen anderen Angeboten mit teilweise doch sehr hohen Gebühren ist im Leistungsumfang der Barclaycard New Double kein umfangreicher Versicherungsschutz enthalten. Bei einer Jahresgebühr von nur 35 Euro im Jahr einschließlich einer kostenlosen Partnerkarte besteht naturgemäß auch kein großer Spielraum für zusätzliche Leistungen wie Versicherungen. Ohnehin sind die mit einer Kreditkarte verbundenen Versicherungsleistungen oftmals nicht erforderlich, da die meisten Karteninhaber oft bereits über die angebotene Absicherung verfügen.

Eine besondere Zusatzleistung bietet das Karten-Doppel jedoch: Beim Begleichen von Tankrechnungen werden zwei Prozent des Betrages erstattet. Pro Jahr werden maximal 48 Euro gutgeschrieben. Berücksichtigt man die Tankersparnis, gibt es die Karte quasi zum Nulltarif.

Leistungen und Kosten der Barclaycard New Double:

Jahresgebühr Hauptkarte:  beitragsfrei im ersten Jahr, 35,- Euro ab dem zweiten Jahr
Jahresgebühr Zusatzkarte:  beitragsfrei im ersten Jahr, 10,- Euro im Folgejahr
Versicherungen inklusive:  optional möglich
Guthabenverzinsung:  1,5% p.a.
Ersatzkarte bei Verlust oder Diebstahl:  15,- Euro
Haftung bei Verlust oder Diebstahl:  keine Angabe
Vertragslaufzeit:  Vertrag läuft auf unbestimmte Zeit, ist jederzeit kündbar
Gebühr Bargeldabhebung Inland:  4 % vom Betrag, jedoch mindestens 5,95 Euro
Gebühr Bargeldabhebung Ausland:  4 % vom Betrag, jedoch mindestens 5,95 Euro
Bargeldbezug pro Tag:  keine Angabe
Fremdwährungsgebühr:  1,99% beim Einsatz in Nicht-Euro Ländern
Zahlung der Monatsrechnung:  kann in Teilbeträgen bezahlt werden
Effektiver Zinssatz:  14,49% p.a..
Bonusprogramm:  2% Rückvergütung auf Tankrechnungen bis max. 200,- Euro pro Monat, entspricht einer Rückvergütung von max. 4 Euro pro Monat
Zum Kreditkartenantrag:  >>> Barclaycard New Double

Was uns an der New Double besonders gefällt:

  • Günstiges Kartendoppel, bestehend aus Visa und MasterCard.
  • Guthabenverzinsung.
  • Maestro-Karte auf Wunsch beitragsfrei erhältlich.
  • Versicherungen optional möglich.
  • Durch die Einsparung beim Tanken macht sich die Karte von selbst bezahlt.

Informationen zu weiteren interessanten Kreditkarten

Alle Angaben, soweit sie die Barclaycard New Double Karte betreffen, sind ohne jegliche Gewähr. Maßgebend allein sind immer Produktinformationen, Gebührentabellen und AGB des Kartenanbieters. (Stand: 03.01.2012)

Targobank Classic Karte – Visa Kreditkarte

Targobank Classic Visa – Eine günstige Standard Variante

Unter den Targobank Kreditkarten (vormals Citibank in Deutschland) ist die hier vorgestellte Classic Visa eine Standard-Karte, die in erster Linie für alle Antragsteller geeignet ist, die keinen großen Wert auf zusätzliche Leistungen legen, bei denen die Zahlungsfunktionen im Vordergrund stehen. Im Gegensatz zur Targobank Gold Karte verzichtet die Classic Karte ganz auf jegliche Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme. Dafür ist diese Karte ist sehr gut geeignet, um weltweit sicher zu bezahlen.

Neben einer Schufa-Abfrage werden bei der Antragstellung dieser keine besonderen Bedingungen vorausgesetzt. Es wird weder ein Mindesteinkommen verlangt, noch ist ein Targobank Girokonto notwendig. Voraussetzung für den Erhalt ist lediglich ein Wohnsitz in Deutschland und ein Girokonto bei einer deutschen Bank oder einer Sparkasse. Soll jedoch im Rahmen der Kreditkartennutzung ein persönlicher Kreditrahmen eingeräumt werden, so ist dies nur bei ausreichender Bonität möglich. Die Zahlung der monatlichen Abrechnung kann flexibel gestaltet werden. Die Rückzahlung kann entweder in einer Summe oder auch in Teilbeträgen erfolgen.

Vorteile und Gebühren

Zu den Vorteilen und Leistungsmerkmalen der Classic Karte zählt unter anderem auch, daß diese VISA Kreditkarte an mehr als einer Million Geldautomaten weltweit akzeptiert wird, sowie an rund 30 Millionen Akzeptanzstellen in allen Teilen der Welt. Besteht zusätzlich ein Privatgirokonto und wird dort ein regelmäßiger Gehaltseingang verbucht, so ermöglicht es eine sogenannte „Gratis-Cash Funktion“ an allen Geldautomaten mit dem Visa-Logo in Deutschland und allen Euro-Ländern kostenlos Bargeld abzuheben.

Zur Absicherung evtl. offener Kreditkartenbeträge wird optional eine Kreditlebensversicherung angeboten. Diese Versicherung übernimmt bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Rückzahlung eventueller offener Beträge. Daneben gibt es einen Schutz, der bei missbräuchlicher Verwendung der Karte zum Tragen kommt. Bei sofortiger Mitteilung im Schadensfall haftet der Karteninhaber nicht, wenn die Plastikkarte verloren geht oder gestohlen wird. Mittels eines Kontotickers kann zudem die Möglichkeit genutzt werden, sich jederzeit per E-Mail oder per SMS über Kontobewegungen informieren zu lassen.

Zusätzlich zur Hauptkarte können vom Karteninhaber bis zu sechs Partnerkarten für Ehepartner, Lebensgefährten oder für volljährige Kinder beantragt werden. Die Jahresgebühr der Hauptkarte beträgt 30 Euro, jede Zusatzkarte wird mit 15 Euro im Jahr berechnet. Studenten erhalten die Karte gegen Vorlage ihrer Immatrikulationsbescheinigung zum Preis von 15 Euro im Jahr. Außerhalb der Gratis-Cash Funktion werden für Bargeldverfügungen jeweils drei Prozent vom abgehobenen Betrag, mindestens jedoch fünf Euro, an Gebühren berechnet. Zahlt man oder bezieht man mit der Visa Karte Bargeld in einer fremden Währung, dann werden zusätzlich 1,65 Prozent vom jeweiligen Umsatz als Auslandseinsatzgebühr berechnet.

Leistungen und Kosten auf einen Blick:

Jahresgebühr Hauptkarte:  30,- Euro pro Jahr / Studenten 15,- Euro pro Jahr
Jahresgebühr Zusatzkarte:  15,- Euro pro Jahr / für Studenten nicht möglich
Versicherungen inklusive:  nein
Guthabenverzinsung:  bis 1% p.a. 
Ersatzkarte bei Verlust oder Diebstahl:  10,- Euro, Fastcard kostet im In- und Ausland 50,- Euro bei sofortiger Ausstellung
Haftung bei Verlust oder Diebstahl:  keine Haftung bei sofortiger Sperrung
Vertragslaufzeit:  Der Vertrag läuft auf unbestimmte Zeit, ist jederzeit kündbar
Gebühr Bargeldabhebung Inland:  3 % vom Betrag, jedoch mindestens 5,- Euro
Gebühr Bargeldabhebung Ausland:  3 % vom Betrag, jedoch mindestens 5,- Euro
Bargeldbezug pro Tag:  max. 250,- Euro, bzw. bis zum Guthaben auf der Karte
Fremdwährungsgebühr:  Nicht-Euro Zone 1,65% der Summe
Zahlung der Monatsrechnung:  Teilzahlung möglich
Effektiver Zinssatz:  15,18% p.a..
Bonusprogramm:  nicht vorhanden

Was uns besonders gefällt:

  • Mit „Gratis-Cash“ ist der Bargeldbezug ohne Gebühren möglich.
  • Soweit Guthaben auf der Karte vorhanden ist, wird es verzinst.
  • Mit dem kostenlosen Kontoticker erfolgt die Mitteilung über jede Kontobewegung per SMS oder Email.
  • Optionale Kreditlebensversicherung bietet Schutz vor den Folgen von Krankheit oder Arbeitslosigkeit.
  • Optimal für alle, die eine günstige Kreditkarte ohne jeglichen Schnick-Schnack suchen.

Hier finden Sie Informationen zu weiteren interessanten Kreditkarten:

Alle Angaben, soweit sie die Classic Visa Karte betreffen, sind ohne Gewähr. Maßgebend allein sind immer Produktinformationen, Gebührentabellen und AGB des Kartenanbieters. (Stand: 10.12.2011)

American Express Gold Card

American Express Gold Card Premium Kreditkarte


American Express ist neben Visa und Mastercard (früher Eurocard) der dritte große Herausgeber von Kreditkarten in Deutschland. Während die beiden genannten Kartenanbieter jedoch Kreditkarten in Verantwortung der kooperierenden Banken ausgeben, behält sich American Express die Ausgabe der Kreditkarten selbst vor. Weltweit gesehen, ist American Express das wichtigste Unternehmen der Kreditkartenbranche, in Deutschland haben aber Visa und Mastercard mehr Akzeptanzstellen für ihre Kreditkarten aufzuweisen als American Express. Die American Express Gold Card ist eine Premium Kreditkarte, deren Inhaber überdurchschnittlich gut verdienende Bürger sind. In Geschäften mit hochwertigen Produkten kommt es daher eher selten vor, daß American Express Kreditkarten nicht akzeptiert werden. Die geringere Akzeptanz der American Express Gold Card in preiswerten Geschäften ist nur von geringer praktischer Bedeutung.

American Express Gold Card: Leistungen und Gebühren

Die American Express Gold Card kostet eine Jahresgebühr in Höhe von 140 Euro für die Hauptkarte und 40 Euro für jede Zusatzkarte, in diesen Beträgen ist die Teilnahme am American Express Membership Rewards Programm bereits enthalten. Dieses grundsätzlich kostenpflichtige Programm zum Sammeln von Punkten ermöglicht den Zugang zu sehr wertvollen Prämien. Für jede mit der Karte geleistete Zahlung werden dem Inhaber Punkte gutgeschrieben. Die wichtigste Zielgruppe für eine American Express Gold Kreditkarte sind häufig reisende Geschäftsleute. Als Mindesteinkommen für den Erwerb der goldenen Kreditkarte verlangt American Express ein Bruttoeinkommen von 40.000 Euro im Jahr bei Antragstellern aus Deutschland. Antragsteller aus Österreich können bereits bei einem Bruttojahreseinkommen von 35.000 Euro die American Express Gold Card bestellen.

Die goldene Kreditkarte von American Express kombiniert einen einzigartigen persönlichen Service mit einem umfangreichen Versicherungsschutz. Dieser Versicherungsschutz umfasst eine Auslandsreise-Krankenversicherung ebenso wie eine Reiserücktrittskostenversicherung und einen weltweit geltenden Schutzbrief für das Kraftfahrzeug. Des Weiteren schützt eine Reisekomfortversicherung gegen finanzielle Folgen von Flugverspätungen. Alle mit der Kreditkarte gezahlten Gegenstände sind gegen Beschädigung und gegen Diebstahl versichert. Die Versicherungsleistungen setzen nur teilweise die Bezahlung der Dienstleistung mit der Kreditkarte voraus, insbesondere die Leistungen des Kraftfahrzeug-Schutzbriefes treten ohne weitere Bedingungen in Kraft, sobald das Fahrzeug mindestens fünfzig Kilometer von der Wohnung entfernt ist. Auch die Auslandskrankenversicherung ist nicht an die Bezahlung der Reisekosten mittels der Kreditkarte gebunden.

Eine weitere Dienstleistung besteht in der auf Wunsch vorgenommenen Buchung von Zugfahrkarten und von Tickets für Flugreisen. Diese Dienstleistung ist zwar gebührenpflichtig, American Express hat jedoch mit einigen Fluggesellschaften Sonderkonditionen für Inhaber einer American Express Gold Card ausgehandelt, so dass die Ersparnis höher ist als die anfallenden Gebühren.

Die goldene Kreditkarte von American Express wird bei Verlust oder Diebstahl sehr schnell ersetzt, wobei eine Haftung des Karteninhabers auf einen Betrag in Höhe von fünfzig Euro beschränkt bleibt. Eine neue Karte wird weltweit in den meisten Fällen innerhalb von vierundzwanzig Stunden zur Verfügung gestellt.

Für Barabhebungen steht wöchentlich ein Betrag in Höhe von 1.500 Euro zur Verfügung. Der Bargeldbezug am Geldautomaten ist allerdings grundsätzlich gebührenpflichtig.

Inhaber einer American Express Gold Card profitieren zusätzlich von einem nicht zu unterschätzenden Nebeneffekt. Die Vorlage einer American Express Gold Card bringt es mit sich, daß deren Besitzer bei den Akzeptanzstellen als überaus solvente Geschäftspartner angesehen werden.

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American Express Kreditkarte

American Express – ein Klassiker unter den Kreditkarten


Als einer der größten Kreditkartenemittenten bietet Amexco seine Kreditkarten in verschiedenen Varianten an. Mit der American Express Kreditkarte, besser bekannt auch als „Anerican Express Green Card“, bietet American Express im Kreditkarten Vergleich schon seit Jahrzehnten den Klassiker unter den Kreditkarten an. Im Gegensatz zur VISA-Card oder MasterCard wird diese Kreditkarte nicht von Banken ausgegeben, sondern muss direkt bei Amexco beantragt werden. Aus diesem Grunde gibt es einheitliche Genehmigungskriterien, die man zum Erhalt der Karte erfüllen muss. Um die „grüne Standard“ American Express Kreditkarte zu erhalten, muss man zunächst einmal mindestens 18 Jahre alt sein und zudem ein deutsches Bankkonto besitzen. Darüber hinaus wird ein Jahresbruttoeinkommen von mindestens 23.000 Euro gefordert und Selbständige müssen ihr Gewerbe schon länger als 12 Monate betreiben. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, kann der Kreditkartenantrag bequem online ausgefüllt werden.

Welche Vorteile bietet die Green-Card von American Express

Die Vorteile bestehen vor allen Dingen in der weltweiten Akzeptanz an einigen Millionen Stellen und im Rund-um-die-Uhr-Service, den American Express seinen Kunden anbietet. Zudem kann man mit der American Express Credit Card nicht nur an Geldautomaten Bargeld abheben, sondern auch in vielen Geschäften und im Internet bargeldlos bezahlen. Neben diesen Vorteilen verfügt die Amexco Karte bereits als Standardkarte über einige Leistungen, die über den üblichen Rahmen hinausgehen.

So ist im Leistungsumfang bereits ein umfangreiches Sicherheitspaket enthalten. Dazu zählen eine weltweit gültige Verkehrsmittel-Unfallversicherung, die jedoch nur dann zum Tragen kommt, wenn die Nutzung des betreffenden Verkehrsmittels mit dieser Karte gezahlt wurde. Darüber hinaus beinhaltet das Sicherheitspaket eine Versicherung für Flug- und Gepäckverspätungen, eine Einkaufsversicherung (bei Raub, Einbruch und Zerstörung), eine Versicherung bei Fehlkäufen sowie einen Schutz vor Kartenmissbrauch, der selbstverständlich auch im Internet gültig ist.

Als besonderen PlusPunkt beinhaltet die Karte ein umfangreiches Bonussystem. Für jeden Euro, den man mittels der Karte ausgibt, erhält man im Rahmen des Bonusprogramms „American Express Membership Rewards Classic“ einen Bonuspunkt. Die Teilnahme am Membership Programm ist allerdings nicht kostenlos. Zusätzlich zur Jahresgebühr werden für die Teilnahme jährlich 30 Euro berechnet. Die gesammelten Bonuspunkte lassen sich später in attraktive Prämien eintauschen. Zudem gibt es beim Einsatz der Kreditkarte bei diversen Kooperationspartnern weitere Vergünstigungen.

Neben den Vorteilen und Leistungen sind natürlich auch die Kosten von Interesse. Für die Nutzung dieser Karte als Hauptkarte fällt eine Jahresgebühr von 55 Euro an. Die Zusatzkarte kostet 20 Euro im Jahr. Wird die American Express Karte in einem Land außerhalb der Eurozone eingesetzt, so werden für die notwendige Umrechnung der Fremdwährung zwei Prozent des Umsatzbetrages als Gebühr angesetzt.

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